Art. 24. Odrzucenie wniosku o kredyt hipoteczny

1. W przypadku odmowy udzielenia kredytu hipotecznego w związku z negatywną oceną zdolności kredytowej kredytodawca jest obowiązany niezwłocznie poinformować konsumenta o odrzuceniu wniosku o kredyt hipoteczny.

2. Jeżeli kredytodawca odmówi konsumentowi udzielenia kredytu hipotecznego na podstawie informacji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych kredytodawcy, niezwłocznie przekazuje konsumentowi bezpłatną informację o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazuje bazę danych lub zbiór danych, w których tego sprawdzenia dokonano.

3. Kredytodawca jest obowiązany dokonywać ponownej oceny zdolności kredytowej na podstawie uaktualnionych informacji przed każdym znacznym zwiększeniem całkowitej kwoty kredytu hipotecznego po zawarciu umowy o kredyt hipoteczny, chyba że takie dodatkowe zwiększenie całkowitej kwoty kredytu hipotecznego przewidziano i uwzględniono w początkowej ocenie zdolności kredytowej.

Komentarz do Art. 24.

Przepis określa obowiązki kredytodawcy wobec konsumenta w razie odmowy udzielenia kredytu hipotecznego oraz przy późniejszym zwiększaniu jego całkowitej kwoty. Jego celem jest zapewnienie konsumentowi informacji o przyczynach odmowy i o sposobie wykorzystania danych przy ocenie zdolności kredytowej, a także ponowne zweryfikowanie tej zdolności przed istotnym zwiększeniem kredytu.

Jeżeli wniosek zostanie odrzucony z powodu negatywnej oceny zdolności kredytowej, kredytodawca musi niezwłocznie poinformować konsumenta o odmowie. Samo przekazanie informacji o odrzuceniu wniosku jest odrębnym obowiązkiem od obowiązku informacyjnego dotyczącego danych wykorzystanych przy sprawdzeniu.

Jeżeli odmowa opierała się na informacjach z bazy danych albo ze zbioru danych kredytodawcy, konsument powinien niezwłocznie i bezpłatnie otrzymać informację o wynikach tego sprawdzenia. Kredytodawca musi również wskazać bazę danych lub zbiór danych, w którym sprawdzenia dokonano. Przepis nie ogranicza tego obowiązku do jednej konkretnej bazy ani nie uzależnia go od dodatkowego żądania konsumenta.

Ponowna ocena zdolności kredytowej jest wymagana przed każdym znacznym zwiększeniem całkowitej kwoty kredytu hipotecznego po zawarciu umowy. Ocena ma być przeprowadzona na podstawie uaktualnionych informacji. Wyjątek dotyczy sytuacji, w której dodatkowe zwiększenie kwoty zostało przewidziane i uwzględnione już w początkowej ocenie zdolności kredytowej. W praktyce przepis wiąże więc zwiększenie finansowania z aktualnością danych i ponowną oceną, chyba że taki wzrost był wcześniej objęty oceną.

Komentarz ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.

Tekst przepisu: akt uchwalony przez Sejm Rzeczypospolitej Polskiej, Dziennik Ustaw z 2025 r. poz. 720.Indeks rzeczowy, tytuł redakcyjny i interpretacja przepisu: Kancelarium.

Art. 23.Art. 25.