Art. 61. Zmiany w przepisach

W ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2024 r. poz. 1497) wprowadza się następujące zmiany:

1) po art. 21 dodaje się art. 21a w brzmieniu: „Art. 21a. 1. W przypadku gdy konsument opóźnia się ze spłatą zobowiązania z tytułu udzielonego kredytu, kredytodawca wzywa go do dokonania spłaty, wyznaczając termin, nie krótszy niż 14 dni roboczych od dnia otrzymania zawiadomienia. 2. W wezwaniu, o którym mowa w ust. 1, kredytodawca informuje konsumenta o możliwości złożenia, w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia. 3. Kredytodawca, na wniosek konsumenta, jeżeli jest to uzasadnione jego sytuacją, może wyrazić zgodę na restrukturyzację zadłużenia polegającą na całkowitym albo częściowym refinansowaniu umowy o kredyt lub zmianie postanowień umowy o kredyt, które mogą obejmować, w szczególności: 1) wydłużenie okresu obowiązywania umowy o kredyt; 2) zmianę rodzaju umowy o kredyt; 3) odroczenie spłaty wszystkich lub części rat na wskazany okres; 4) zmianę oprocentowania; 5) zawieszenie spłaty kredytu; 6) częściowe spłaty; 7) przewalutowanie; 8) częściowe umorzenie i konsolidację zadłużenia. 4. Restrukturyzacja zadłużenia, o której mowa w ust. 3, jest dokonywana na warunkach uzgodnionych przez kredytodawcę i konsumenta. 5. Kredytodawca, w przypadku odrzucenia wniosku konsumenta o restrukturyzację zadłużenia, przekazuje konsumentowi, w formie pisemnej lub na trwałym nośniku, bez zbędnej zwłoki, szczegółowe wyjaśnienia dotyczące przyczyn odrzucenia tego wniosku. 6. Kredytodawca jest obowiązany do posiadania odpowiednich polityk i procedur dotyczących stosowania adekwatnych środków restrukturyzacyjnych przed wszczęciem postępowania egzekucyjnego.”;

2) po art. 30 dodaje się art. 30a w brzmieniu: „Art. 30a. 1. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy nie później niż na 30 dni przed zmianą postanowień umowy o kredyt konsumencki przekazuje konsumentowi: 1) przejrzysty opis proponowanych zmian, w tym zmian wymagających uzyskania zgody konsumenta, lub zmian wprowadzonych z mocy prawa, wraz z harmonogramem ich wdrożenia; 2) informację o przysługującej konsumentowi możliwości złożenia reklamacji do kredytodawcy, a w przypadku nieuwzględnienia jego roszczeń – złożenia wniosku o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego zgodnie z ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej (Dz. U. z 2024 r. poz. 1109), wraz ze wskazaniem adresu, na który należy złożyć ten wniosek, a także informację o możliwości skierowania roszczeń na drogę sądową lub możliwości pozasądowego rozwiązywania sporów. 2. Termin, o którym mowa w ust. 1, nie musi być zachowany, jeżeli zmiany postanowień umowy o kredyt konsumencki wprowadzane są na wniosek konsumenta lub konsument wyraził zgodę na przekazanie informacji, o których mowa w ust. 1, bez zachowania tego terminu. 3. W przypadku, o którym mowa w ust. 2, przekazanie informacji, o których mowa w ust. 1, następuje przed zmianą postanowień umowy o kredyt konsumencki. 4. W przypadku, o którym mowa w art. 36, przepisów ust. 1–3 nie stosuje się.”.

Komentarz do Art. 61.

Przepis wprowadza do ustawy o kredycie konsumenckim dwa rozwiązania dotyczące sytuacji, w których konsument ma problemy ze spłatą kredytu albo kredytodawca planuje zmianę umowy.

W dodanym art. 21a określono obowiązki kredytodawcy wobec konsumenta opóźniającego się ze spłatą. Wezwanie do zapłaty musi wyznaczać termin nie krótszy niż 14 dni roboczych od otrzymania zawiadomienia. Powinno także informować o możliwości złożenia, w ciągu 14 dni roboczych od otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Na taki wniosek kredytodawca może, jeżeli uzasadnia to sytuacja konsumenta, zgodzić się na zmianę sposobu spłaty. Może ona obejmować między innymi wydłużenie umowy, odroczenie rat, zmianę oprocentowania, zawieszenie spłaty, przewalutowanie, częściowe umorzenie lub konsolidację zadłużenia. Warunki restrukturyzacji muszą zostać uzgodnione przez strony. W razie odmowy kredytodawca przekazuje pisemne lub utrwalone na trwałym nośniku, szczegółowe wyjaśnienie przyczyn. Musi też posiadać polityki i procedury dotyczące odpowiednich środków restrukturyzacyjnych przed wszczęciem egzekucji.

Art. 30a ustanawia obowiązek przekazania informacji co najmniej 30 dni przed zmianą umowy. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy przedstawia przejrzysty opis zmian i harmonogram ich wdrożenia, a także informacje o reklamacji, Rzeczniku Finansowym, drodze sądowej i pozasądowym rozwiązywaniu sporów. Termin ten nie obowiązuje, gdy zmiana wynika z wniosku konsumenta albo zaakceptował on wcześniejsze przekazanie informacji, jednak informacje muszą zostać przekazane przed zmianą. Wyłączenie przewidziano dla przypadku z art. 36.

Komentarz ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.

Tekst przepisu: akt uchwalony przez Sejm Rzeczypospolitej Polskiej, Dziennik Ustaw z 2025 r. poz. 146.Indeks rzeczowy, tytuł redakcyjny i interpretacja przepisu: Kancelarium.

Art. 60.Art. 62.