Art. 48. Prawo do wcześniejszej spłaty kredytu

1. Konsument ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie.

2. Kredytodawca nie może uzależnić wcześniejszej spłaty kredytu od jego poinformowania przez konsumenta.

Komentarz do Art. 48.

Przepis reguluje uprawnienie konsumenta do wcześniejszej spłaty kredytu. Konsument może spłacić kredyt w całości albo w części, a więc nie jest ograniczony wyłącznie do jednego z tych sposobów. Spłata może nastąpić przed terminem określonym w umowie, przy czym prawo to przysługuje „w każdym czasie”. Oznacza to, że przepis wiąże możliwość wcześniejszej spłaty z wolą konsumenta oraz z faktem istnienia kredytu, którego termin spłaty jeszcze nie upłynął.

Drugim kluczowym elementem jest zakaz uzależniania wcześniejszej spłaty od uprzedniego poinformowania kredytodawcy przez konsumenta. Kredytodawca nie może zatem ustanowić takiego zawiadomienia warunkiem skorzystania z prawa do spłaty całości lub części kredytu przed terminem umownym. Przepis nie różnicuje sytuacji zależnie od tego, czy konsument spłaca cały kredyt, czy tylko jego część, ani nie przewiduje ograniczenia liczby takich spłat.

W praktyce regulacja zapewnia konsumentowi swobodę decydowania o wcześniejszym uregulowaniu zobowiązania w zakresie określonym w przepisie. Kredytodawca powinien respektować zarówno możliwość całkowitej, jak i częściowej spłaty, a samo niepoinformowanie go wcześniej przez konsumenta nie może stanowić podstawy do odmowy przyjęcia wcześniejszej spłaty. Przepis określa więc dwa uzupełniające się elementy ochrony: możliwość wcześniejszego działania w dowolnym czasie oraz brak obowiązku uprzedniego zawiadomienia jako warunku tego działania.

Komentarz ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.

Tekst przepisu: akt wydany przez SEJM, Dziennik Ustaw z 2011 r. poz. 715.Indeks rzeczowy, tytuł redakcyjny i interpretacja przepisu: Kancelarium.

Art. 47.Art. 49.