Art. 18. Udzielanie wyjaśnień przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny

Przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny kredytodawca, pośrednik kredytu hipotecznego oraz agent w sposób jednoznaczny, zrozumiały i precyzyjny udzielają konsumentowi wyjaśnień dotyczących co najmniej:

1) treści informacji, o których mowa w art. 11 ust. 1 – w przypadku kredytodawców;

2) treści informacji, o których mowa w art. 11 ust. 1 i art. 17 – w przypadku pośredników kredytu hipotecznego oraz agentów;

3) głównych cech proponowanego kredytu hipotecznego oraz proponowanych usług dodatkowych;

4) skutków, jakie proponowany kredyt hipoteczny może mieć dla konsumenta, w tym konsekwencji zalegania przez konsumenta ze spłatą;

5) możliwości, warunków i skutków rezygnacji z usług dodatkowych – w przypadku gdy usługi te są łączone z umową o kredyt hipoteczny;

6) skutków dotyczących spłaty części lub całości kredytu hipotecznego przed terminem określonym w umowie o kredyt hipoteczny.

Komentarz do Art. 18.

Przepis określa obowiązek przekazania konsumentowi wyjaśnień przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny. Obowiązek ten dotyczy kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego oraz agenta. Wyjaśnienia powinny być udzielone w sposób jednoznaczny, zrozumiały i precyzyjny, a ich zakres obejmuje co najmniej wskazane w przepisie informacje i kwestie związane z proponowanym kredytem.

Zakres obowiązku różni się w zależności od tego, kto udziela wyjaśnień. Kredytodawca wyjaśnia treść informacji, o których mowa w art. 11 ust. 1. Pośrednik kredytu hipotecznego i agent wyjaśniają zarówno te informacje, jak i treść informacji, o których mowa w art. 17. We wszystkich przypadkach konieczne jest także przedstawienie głównych cech proponowanego kredytu hipotecznego oraz proponowanych usług dodatkowych.

Przepis wymaga również omówienia skutków, jakie kredyt może mieć dla konsumenta. Chodzi między innymi o konsekwencje zalegania ze spłatą. Jeżeli usługi dodatkowe są łączone z umową o kredyt hipoteczny, konsument powinien otrzymać wyjaśnienia dotyczące możliwości, warunków i skutków rezygnacji z tych usług. Należy także wyjaśnić skutki spłaty części albo całości kredytu przed terminem określonym w umowie.

Znaczenie praktyczne przepisu polega na tym, że przed zawarciem umowy konsument powinien uzyskać nie tylko informacje, lecz także wyjaśnienia pozwalające zrozumieć podstawowe cechy proponowanego rozwiązania, jego możliwe skutki, zasady korzystania z usług dodatkowych oraz następstwa wcześniejszej spłaty. Wymienione kwestie stanowią minimalny zakres wyjaśnień wymagany przez przepis.

Komentarz ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.

Tekst przepisu: akt uchwalony przez Sejm Rzeczypospolitej Polskiej, Dziennik Ustaw z 2025 r. poz. 720.Indeks rzeczowy, tytuł redakcyjny i interpretacja przepisu: Kancelarium.

Art. 17.Art. 19.