Art. 19. Informacje o RRSO, całkowitej kwocie do zapłaty, opłatach pobieranych przez pośredników

1. Kredytodawca ustala rzeczywistą roczną stopę oprocentowania oraz całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta dotyczących składników preferowanego przez konsumenta kredytu hipotecznego, w szczególności co do okresu obowiązywania umowy o kredyt hipoteczny i całkowitej kwoty kredytu hipotecznego.

2. Pośrednik kredytu hipotecznego przekazuje kredytodawcy informacje o pobieranych od konsumenta opłatach uwzględnianych przy ustalaniu rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania.

3. Jeżeli konsument nie udzieli informacji zgodnie z ust. 1, kredytodawca ustala rzeczywistą roczną stopę oprocentowania oraz całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta na podstawie reprezentatywnego przykładu.

4. Do ustalania reprezentatywnego przykładu przepis art. 8 ust. 2 stosuje się odpowiednio.

Komentarz do Art. 19.

Przepis określa sposób ustalania przez kredytodawcę dwóch podstawowych informacji dotyczących kredytu hipotecznego: rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania oraz całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta. Dane te mają być wyliczane na podstawie informacji przekazanych przez konsumenta, odnoszących się do składników preferowanego przez niego kredytu hipotecznego.

Szczególne znaczenie mają informacje o okresie obowiązywania umowy o kredyt hipoteczny oraz o całkowitej kwocie kredytu hipotecznego. Oznacza to, że sposób przedstawienia kosztu kredytu jest powiązany z parametrami konkretnego produktu i założeniami wskazanymi przez konsumenta, a nie wyłącznie z samą kwotą finansowania.

Przepis obejmuje również obowiązek pośrednika kredytu hipotecznego. Pośrednik przekazuje kredytodawcy informacje o opłatach pobieranych od konsumenta, jeżeli są one uwzględniane przy ustalaniu rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Informacje o tych opłatach stanowią więc element danych wykorzystywanych przy obliczeniach.

Jeżeli konsument nie udzieli informacji wymaganych w ust. 1, kredytodawca nie pozostaje bez podstawy do ustalenia wskazanych wartości. W takiej sytuacji stosuje reprezentatywny przykład. Do jego ustalania odpowiednio stosuje się art. 8 ust. 2. W praktyce przepis zapewnia zatem sposób ustalenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania i całkowitej kwoty do zapłaty zarówno wtedy, gdy dostępne są indywidualne informacje od konsumenta, jak i wtedy, gdy takich informacji zabraknie.

Komentarz ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.

Tekst przepisu: akt uchwalony przez Sejm Rzeczypospolitej Polskiej, Dziennik Ustaw z 2025 r. poz. 720.Indeks rzeczowy, tytuł redakcyjny i interpretacja przepisu: Kancelarium.

Art. 18.Art. 20.