Rozdział 4. Szczegółowe kryteria w zakresie…

Rozdział 4

Szczegółowe kryteria w zakresie spełniania wymogów posiadania odpowiedniej wiedzy, kompetencji i doświadczenia, a także tryb i warunki postępowania przy dokonywaniu oceny oraz weryfikacji spełniania wymogów w zakresie posiadania odpowiedniej wiedzy, kompetencji i doświadczenia oraz postępowania w zakresie utrzymywania i doskonalenia wiedzy i kompetencji

§ 49. Definicje pojęć dotyczących kwalifikacji pracowników

Ilekroć w przepisach niniejszego rozdziału jest mowa o:

1) autoryzowanych pracownikach – rozumie się przez to osoby upoważnione przez bank do wykonywania czynności, o których mowa w art. 88k ust. 1 pkt 1 lub art. 88l ust. 1 pkt 1 lub 2 ustawy, posiadające wymagane w stosunku do nich odpowiednią wiedzę, kompetencje i doświadczenie;

2) doświadczeniu – rozumie się przez to doświadczenie praktyczne zdobyte poprzez wykonywanie w okresach, o których mowa w § 54 ust. 4, wskazanych tam czynności;

3) komórce do spraw nadzoru zgodności działalności z prawem – rozumie się przez to funkcję, o której mowa w art. 22 ust. 2 rozporządzenia 2017/565;

4) kompetencji – rozumie się przez to umiejętność praktycznego zastosowania wiedzy zdobytej w wyniku doświadczenia;

5) wiedzy – rozumie się przez to wiedzę z zakresu wskazanego odpowiednio w § 52 ust. 1 lub 2.

§ 50. Wymogi kwalifikacyjne autoryzowanych pracowników

1. Bank jest obowiązany zapewnić, aby autoryzowani pracownicy posiadali adekwatny do zakresu i charakteru wykonywanych czynności poziom wiedzy, kompetencji i doświadczenia, pozwalający na przestrzeganie właściwych przepisów prawa, zaleceń właściwego organu nadzoru, standardów etycznych oraz działanie zgodne z zasadami uczciwego obrotu oraz w najlepiej pojętym interesie klienta.

2. Bank jest obowiązany uzyskać od osoby, która ma wykonywać czynności, o których mowa w art. 88k ust. 1 pkt 1 lub art. 88l ust. 1 pkt 1 lub 2 ustawy, niezbędne dokumenty i informacje w celu ustalenia posiadanego przez tę osobę poziomu wiedzy, kompetencji i doświadczenia.

3. W przypadku nieotrzymania dokumentów i informacji, o których mowa w ust. 2, bank nie dopuszcza osoby do samodzielnego wykonywania czynności, o których mowa w art. 88k ust. 1 pkt 1 lub art. 88l ust. 1 pkt 1 lub 2 ustawy.

§ 51. Nadzór nad czynnościami osób bez wymaganych kwalifikacji

1. W przypadku nieposiadania odpowiedniej wiedzy, kompetencji lub doświadczenia przez osobę, która ma wykonywać czynności, o których mowa w art. 88k ust. 1 pkt 1 lub art. 88l ust. 1 pkt 1 lub 2 ustawy, osoba ta może wykonywać te czynności wyłącznie pod nadzorem odpowiedniego autoryzowanego pracownika.

2. Autoryzowany pracownik, o którym mowa w ust. 1, powinien posiadać:

1) odpowiednią wiedzę, kompetencje i doświadczenie;

2) odpowiednie zasoby czasowe, aby móc efektywnie sprawować powierzony mu nadzór.

3. Zakres nadzoru wykonywanego przez autoryzowanego pracownika powinien być dostosowany do zakresu i charakteru czynności, które ma wykonywać osoba, o której mowa w ust. 1, oraz posiadanych przez nią wiedzy, kompetencji i doświadczenia.

4. Autoryzowany pracownik, o którym mowa w ust. 1, nadzorujący osobę, o której mowa w ust. 1, ponosi odpowiedzialność za wykonanie przez tę osobę czynności objętych nadzorem w sposób prawidłowy, w tym zgodny z przepisami prawa i regulacjami wewnętrznymi banku.

5. W przypadku gdy osoba, o której mowa w ust. 1, pozostająca pod nadzorem sporządza raport odpowiedniości, o którym mowa w art. 88g ust. 3 ustawy, autoryzowany pracownik nadzorujący tę osobę podpisuje ten raport.

6. Osoba, o której mowa w ust. 1, może wykonywać pod nadzorem czynności, o których mowa w art. 88k ust. 1 pkt 1 lub art. 88l ust. 1 pkt 1 lub 2 ustawy, nie dłużej niż przez łączny okres 4 lat.

§ 52. Wymagania dotyczące wiedzy i kompetencji autoryzowanych pracowników

1. Bank upoważnia osobę do wykonywania czynności, o których mowa w art. 88k ust. 1 pkt 1 lub art. 88l ust. 1 pkt 1 ustawy, jako autoryzowanego pracownika, jeżeli posiada ona, w zależności od rodzaju powierzonych obowiązków, odpowiednią wiedzę, kompetencje i doświadczenie w zakresie:

1) głównych cech, ryzyka i specyfiki lokat strukturyzowanych będących przedmiotem usług świadczonych przez bank, adekwatnie do stopnia ich skomplikowania;

2) kosztów i opłat, w tym należności publicznoprawnych, jakie klient może ponieść w związku z zawarciem lub rozwiązaniem umowy lokaty strukturyzowanej bądź też z wykonywaniem na jego rzecz danej usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych;

3) cech charakterystycznych oraz zasad świadczenia poszczególnych usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych przez bank;

4) funkcjonowania rynku finansowego oraz wpływu wydarzeń zachodzących na tym rynku na wartość lub wycenę lokaty strukturyzowanej, o której autoryzowani pracownicy przekazują informacje klientowi lub potencjalnemu klientowi;

5) wpływu danych o gospodarce światowej, regionalnej lub narodowej na rynek finansowy lub wartość lub wycenę lokaty strukturyzowanej, o której autoryzowani pracownicy przekazują informacje klientowi lub potencjalnemu klientowi;

6) różnic pomiędzy wynikami osiąganymi w przeszłości, w związku z inwestowaniem w daną lokatę strukturyzowaną lub w związku ze świadczeniem określonej usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, a prognozami przyszłych wyników, w tym ograniczeń wynikających z prognozowania wyników;

7) problematyki zasad ochrony informacji poufnych i manipulacji na rynku (nadużyć na rynku) oraz przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu;

8) oceny istotnych danych związanych z lokatą strukturyzowaną, zawartych w dokumencie zawierającym kluczowe informacje dla inwestorów lub innym dokumencie o podobnym charakterze;

9) podstawowej znajomości zasad wyceny lokat strukturyzowanych będących przedmiotem usług.

2. Bank upoważnia osobę do wykonywania czynności, o których mowa w art. 88l ust. 1 pkt 2 ustawy, jako autoryzowanego pracownika, jeżeli posiada ona odpowiednią wiedzę i kompetencje w zakresie:

1) elementów wskazanych w ust. 1 pkt 1, 2 i 4–8;

2) dokonywania oceny odpowiedniości lokat strukturyzowanych będących przedmiotem usługi, o której mowa w art. 5 ust. 2 pkt 12 ustawy, świadczonej przez bank na podstawie adekwatnych, wiarygodnych i aktualnych informacji na temat wiedzy, doświadczenia, sytuacji finansowej oraz celów inwestycyjnych klienta;

3) możliwości dokonywania zmiany w ocenie odpowiedniości danej lokaty strukturyzowanej dla klienta, jaka mogłaby ewentualnie zaistnieć od momentu zgromadzenia odpowiednich informacji o kliencie;

4) podstawowych zasad zarządzania portfelem produktów finansowych, w tym zasad dywersyfikacji portfela z uwzględnieniem alternatywnych wariantów inwestowania.

§ 53. Uznawanie posiadania odpowiedniej wiedzy i kompetencji

Za osobę posiadającą odpowiednie wiedzę i kompetencje uznaje się:

1) osobę, o której mowa w art. 82a ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi;

2) osobę, która posiada odpowiedni tytuł naukowy lub zawodowy, zgodnie z wykazem określonym w przepisach wykonawczych wydanych na podstawie art. 94 ust. 3 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, w zakresie określonym przez te przepisy.

§ 54. Szkolenia i okresy nadzoru dla osób bez doświadczenia

1. W przypadku gdy osoba, która ma wykonywać czynności, o których mowa w art. 88l ust. 1 ustawy, nie posiada odpowiedniej wiedzy, w celu jej uzyskania bank kieruje tę osobę na szkolenie organizowane:

1) w ramach struktury banku (szkolenie wewnętrzne) lub

2) przez właściwy podmiot zewnętrzny (szkolenie zewnętrzne).

2. Ukończenie szkolenia, o którym mowa w ust. 1, powinno zostać potwierdzone dokumentem potwierdzającym pozytywną weryfikację wiedzy z zakresu objętego szkoleniem (certyfikat). Na podstawie takiego certyfikatu bank uznaje, że pracownik posiada odpowiednią wiedzę do wykonywania czynności, o których mowa w art. 88l ust. 1 ustawy.

3. Przepisu ust. 1 nie stosuje się w przypadku, gdy osoba, o której mowa w ust. 1:

1) odbędzie szkolenie we własnym zakresie oraz

2) uzyska certyfikat, o którym mowa w ust. 2.

4. W przypadku gdy osoba, o której mowa w art. 88k ust. 1 pkt 1 ustawy, ma wykonywać czynności:

1) przekazywania klientom lub potencjalnym klientom informacji o usługach w odniesieniu do lokat strukturyzowanych innych niż wskazane w art. 88h ust. 1 ustawy i nie posiada odpowiedniego doświadczenia w tym zakresie – osoba ta w celu osiągnięcia odpowiedniego poziomu doświadczenia wykonuje te czynności pod nadzorem przez okres co najmniej 6 miesięcy;

2) przekazywania klientom lub potencjalnym klientom informacji o usługach w odniesieniu do lokat strukturyzowanych wskazanych w art. 88h ust. 1 ustawy i nie posiada odpowiedniego doświadczenia w tym zakresie – osoba ta w celu osiągnięcia odpowiedniego poziomu doświadczenia wykonuje te czynności pod nadzorem przez okres co najmniej 12 miesięcy;

3) doradztwa w odniesieniu do lokat strukturyzowanych innych niż wskazane w art. 88h ust. 1 ustawy i nie posiada odpowiedniego doświadczenia w tym zakresie – osoba ta w celu osiągnięcia odpowiedniego poziomu doświadczenia wykonuje te czynności pod nadzorem przez okres co najmniej 18 miesięcy;

4) doradztwa w odniesieniu do lokat strukturyzowanych wskazanych w art. 88h ust. 1 ustawy i nie posiada odpowiedniego doświadczenia w tym zakresie – osoba ta w celu osiągnięcia odpowiedniego poziomu doświadczenia wykonuje te czynności pod nadzorem przez okres co najmniej 24 miesięcy.

5. Okresy wykonywania czynności pod nadzorem w różnych bankach łączą się, o ile przerwa pomiędzy tymi okresami nie jest dłuższa niż 6 miesięcy.

§ 55. Potwierdzenie wiedzy certyfikatem

Dana osoba spełnia kryteria w zakresie wiedzy wskazane w § 52 ust. 1 lub 2, jeżeli otrzymała potwierdzenie pozytywnej weryfikacji wiedzy dokumentem, o którym mowa w § 54 ust. 2, w zakresie wskazanym odpowiednio w § 52 ust. 1 lub 2, pod warunkiem że potwierdzenie wiedzy odbyło się zgodnie z § 54 ust. 2 i 3.

§ 56. Określenie i rozdzielenie zakresu obowiązków i uprawnień

1. Bank jest obowiązany w sposób pisemny określić zakres obowiązków i uprawnień autoryzowanych pracowników oraz osób wykonujących czynności, o których mowa w art. 88k ust. 1 pkt 1 lub art. 88l ust. 1 pkt 1 lub 2 ustawy, pod ich nadzorem, a w przypadkach gdy jest to uzasadnione skalą, charakterem i zakresem działalności banku, bank jest obowiązany zapewnić, aby zakres obowiązków i uprawnień autoryzowanych pracowników oraz osób wykonujących pod ich nadzorem czynności, o których mowa w art. 88l ust. 1 pkt 1 ustawy, nie pokrywał się z zakresem obowiązków i uprawnień autoryzowanych pracowników oraz osób wykonujących pod ich nadzorem czynności, o których mowa w art. 88l ust. 1 pkt 2 ustawy.

2. Bank nie jest obowiązany zapewnić niepokrywania się zakresów obowiązków i uprawnień, o którym mowa w ust. 1, jeżeli jest w stanie wykazać, że nie będzie to miało wpływu na prawidłowe wykonywanie czynności przez autoryzowanych pracowników oraz osoby wykonujące czynności pod ich nadzorem oraz nie spowoduje wystąpienia konfliktu interesów.

§ 57. Doskonalenie wiedzy i kompetencji autoryzowanych pracowników

1. Bank jest obowiązany zapewnić, aby autoryzowani pracownicy po rozpoczęciu wykonywania czynności, o których mowa w art. 88k ust. 1 pkt 1 lub art. 88l ust. 1 pkt 1 lub 2 ustawy, znali, rozumieli i stosowali przez cały okres ich wykonywania odpowiednie przepisy prawa oraz regulacje wewnętrzne tego banku związane z wykonywanymi czynnościami.

2. W celu realizacji wymogu, o którym mowa w ust. 1, bank jest obowiązany zapewnić w szczególności:

1) regularny udział autoryzowanych pracowników w doskonaleniu zawodowym lub szkoleniach w zakresie zasad i trybu wykonywania usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych wynikających z przepisów ustawy lub innych ustaw mających zastosowanie do działalności banku, przepisów wydanych na ich podstawie, a także przepisów rozporządzenia 596/2014, rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 600/2014 z dnia 15 maja 2014 r. w sprawie rynków instrumentów finansowych oraz zmieniającego rozporządzenie (UE) nr 648/2012 (Dz. Urz. UE L 173 z 12.06.2014, str. 84, z późn. zm.) lub innych bezpośrednio stosowanych przepisów prawa Unii Europejskiej mających zastosowanie do działalności banku;

2) regularny udział autoryzowanych pracowników w szkoleniach dotyczących cech i charakterystyki oferowanych lub wprowadzanych do oferty banku lokat strukturyzowanych;

3) regularną ocenę wiedzy i kompetencji posiadanych przez autoryzowanych pracowników, w tym również przez monitorowanie sposobu wykonywania czynności, o których mowa w art. 88l ust. 1 ustawy.

§ 58. Szkolenia pracowników zaangażowanych w sprzedaż krzyżową

Bank zapewnia odpowiednie szkolenia osób zatrudnionych, które są zaangażowane w proces oferowania klientom lub potencjalnym klientom usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych świadczonych w ramach sprzedaży krzyżowej lub zawierania z tymi klientami lub potencjalnymi klientami umów sprzedaży krzyżowej.

§ 59. Przegląd i uzupełnianie wiedzy autoryzowanych pracowników

Bank w zależności od potrzeb, nie rzadziej niż raz w roku, jest obowiązany przeprowadzać przegląd wiedzy i kompetencji posiadanych przez autoryzowanych pracowników, uwzględniając ich rozwój i zdobyte doświadczenia oraz wprowadzone zmiany w przepisach prawa mających zastosowanie do wykonywanych przez nich czynności, a w przypadku zaistnienia takiej potrzeby, podejmować działania niezbędne do przestrzegania przez autoryzowanych pracowników wprowadzonych zmian w przepisach prawa bądź uzupełnienia braków wiedzy i kompetencji.

§ 60. Polityka szkoleń i weryfikacji wiedzy oraz kompetencji

1. Bank jest obowiązany ustanowić i wdrożyć politykę w zakresie:

1) przeprowadzania szkoleń i potwierdzania wiedzy i kompetencji;

2) zasad i kryteriów wyboru podmiotu, o którym mowa w § 54 ust. 1 pkt 2.

2. Polityka, o której mowa w ust. 1, zawiera co najmniej:

1) określenie środków finansowych oraz zasobów kadrowych przeznaczonych na potrzeby dokonywania weryfikacji wiedzy;

2) procedurę i sposoby identyfikacji potrzeb szkoleniowych pracowników będące podstawą kierowania ich na szkolenie, o którym mowa w § 54 ust. 1.

3. Zakres i procedura przeprowadzania szkolenia, o którym mowa w § 54 ust. 1, oraz potwierdzania wiedzy pracowników powinny obejmować co najmniej obszary wskazane odpowiednio w § 52 ust. 1 lub 2. Forma, czas przeznaczony na szkolenie oraz sposób jego przeprowadzenia powinny być dostosowane do zakresu objętego szkoleniem.

4. Potwierdzanie wiedzy pracowników powinno odbywać się w sposób obiektywny, gwarantujący sprawdzenie wiedzy z obszarów wskazanych odpowiednio w § 52 ust. 1 lub 2, przy zachowaniu poufności pytań i anonimowości osób, których wiedza podlega weryfikacji.

5. Polityka, o której mowa w ust. 1, podlega zatwierdzeniu przez komórkę do spraw nadzoru zgodności działalności z prawem i zarząd banku.

6. Bank jest obowiązany podejmować działania mające na celu utrzymanie oraz pogłębianie przez autoryzowanych pracowników posiadanej wiedzy i kompetencji, w szczególności przez ich uczestnictwo w regularnym doskonaleniu zawodowym lub szkoleniach, a także w szkoleniach wymaganych przed rozpoczęciem oferowania przez bank nowych usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych lub nowych lokat strukturyzowanych będących ich przedmiotem.

7. Bank jest obowiązany podejmować działania, o których mowa w ust. 6, niezależnie od działań, które byłyby podejmowane w następstwie przeglądu, o którym mowa w § 59.

§ 61. Ocena zgodności działalności banku z prawem

Komórka do spraw nadzoru zgodności działalności z prawem ocenia zgodność postępowania banku z przepisami niniejszego rozdziału. Wyniki oceny są załącznikiem do sprawozdania, o którym mowa w art. 22 ust. 2 lit. c rozporządzenia 2017/565.

§ 62. Wyłączenie stosowania przepisów wobec określonych osób

Przepisy niniejszego rozdziału nie mają zastosowania do osób, które na rzecz banku:

1) wyłącznie udzielają klientom lub potencjalnym klientom informacji, gdzie mogą oni zapoznać się z informacjami na temat usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych świadczonych przez bank i lokat strukturyzowanych będących ich przedmiotem, lub

2) wyłącznie dystrybuują materiały promocyjne i reklamowe dotyczące usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych świadczonych przez bank lub lokat strukturyzowanych będących ich przedmiotem, lub

3) wyłącznie przekazują na żądanie klienta lub potencjalnego klienta dokumenty dotyczące usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych świadczonych przez bank lub lokat strukturyzowanych będących ich przedmiotem, lub

4) nie wykonują czynności stanowiących przedmiot usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych i nie mają bezpośredniego kontaktu z klientem lub potencjalnym klientem, w tym również telefonicznie lub przez wykorzystywanie elektronicznych kanałów komunikacji.

Pełna treść aktu: w sprawie świadczenia przez banki usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych.