§ 37. Dostosowanie lokat i usług do grupy docelowej
1. Bank wdraża odpowiednie rozwiązania w celu zapewnienia zgodności lokat strukturyzowanych, jakie zamierza rekomendować, oferować, zawierać lub umożliwiać zawarcie umowy ich dotyczącej, oraz usług, jakie zamierza świadczyć, z potrzebami, cechami i celami określonej grupy docelowej, a także zgodności zamierzonej strategii dystrybucji z określoną grupą docelową.
2. Bank określa i ocenia sytuację i potrzeby klientów, dla których zamierza świadczyć usługi, tak aby zapewnić, by interesy klientów nie zostały naruszone w wyniku nacisków handlowych lub finansowych. W tym celu bank określa wszystkie grupy klientów, z których potrzebami, cechami i celami lokata strukturyzowana lub usługa nie są zgodne, ustalając w ten sposób negatywną grupę docelową.
3. W procesie ustalania negatywnej grupy docelowej bank stosuje odpowiednio przepisy § 29 ust. 4 i 5 oraz § 35 ust. 5 pkt 1–5, ust. 6 i 7.
4. W przypadku gdy ze względu na specyficzne cechy określonej przez bank grupy docelowej klienci należący do tej grupy będą posiadali automatycznie cechy przeciwstawne, bank może ustalić negatywną grupę docelową poprzez stwierdzenie, że dana lokata strukturyzowana lub dana usługa nie odpowiadają żadnemu klientowi poza grupą docelową.
5. Bank podejmuje niezbędne działania zapewniające otrzymywanie odpowiednich i wiarygodnych informacji o lokacie strukturyzowanej, podmiocie opracowującym tę lokatę strukturyzowaną od podmiotu opracowującego tę lokatę strukturyzowaną, w tym od podmiotu opracowującego lokatę strukturyzowaną, który nie podlega przepisom ustawy, aby zapewnić zgodność strategii dystrybucji lokaty strukturyzowanej z potrzebami, cechami i celami grupy docelowej, jeżeli informacje te nie są publicznie dostępne.
6. Przez publicznie dostępne informacje rozumie się informacje, które są jasne, wiarygodne i przedstawione w celu wypełnienia przez podmiot opracowujący lokatę strukturyzowaną obowiązków wynikających z przepisów prawa.
7. Bank wykonuje obowiązek, o którym mowa w ust. 5, w sposób proporcjonalny, w zależności od stopnia, w jakim można pozyskać publicznie dostępne informacje na rynku pierwotnym lub rynku wtórnym, oraz od złożoności lokaty strukturyzowanej.
8. Bank uwzględnia informacje otrzymane od podmiotów opracowujących lokaty strukturyzowane oraz informacje dotyczące ich własnych klientów przy określeniu grupy docelowej, z uwzględnieniem art. 88m ust. 14 ustawy, i strategii dystrybucji.
9. Bank nie rekomenduje, nie oferuje, nie zawiera umowy i nie umożliwia zawarcia umowy lokaty strukturyzowanej, jeżeli na podstawie informacji i danych, którymi dysponuje, zebranych w ramach świadczenia przez ten bank usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych oraz innej działalności, lub uzyskanych z innych źródeł, w tym informacji uzyskanych od podmiotów, które opracowały lokaty strukturyzowane, które bank oferuje, rekomenduje, odnośnie do których zawiera lub umożliwia zawarcie umowy, oceni, że dana lokata strukturyzowana nie odpowiada potrzebom i cechom jego klientów lub przyszłych klientów.
10. Przepisu ust. 9 nie stosuje się do lokat strukturyzowanych, w odniesieniu do których zawarcie umowy następuje wyłącznie z inicjatywy klienta.
Tekst przepisu: akt wydany przez Ministra Finansów, Dziennik Ustaw z 2019 r. poz. 231.Indeks rzeczowy, tytuł redakcyjny i interpretacja przepisu: Kancelarium.