§ 32. Wymogi opracowania i przeglądu lokat strukturyzowanych
1. Bank zatrudnia w procesie opracowania lokaty strukturyzowanej lub do udzielania porad w zakresie opracowania lokaty strukturyzowanej osoby posiadające fachową wiedzę niezbędną do zrozumienia właściwości i czynników ryzyka związanych z tymi lokatami strukturyzowanymi.
2. Bank przeprowadza regularne przeglądy lokat strukturyzowanych, które opracowuje lub w odniesieniu do których udziela innym podmiotom porad w zakresie opracowania lokaty strukturyzowanej, z uwzględnieniem wszystkich zdarzeń, które mogłyby w znaczący sposób wpłynąć na potencjalne ryzyko dla określonej grupy docelowej. Bank w szczególności analizuje, czy lokata strukturyzowana:
1) pozostaje spójna z potrzebami, cechami i celami grupy docelowej;
2) jest rekomendowana lub oferowana grupie docelowej lub jest zawierana lub jest umożliwiane zawarcie umowy tej lokaty przez klientów docelowych;
3) jest rekomendowana lub oferowana klientom, z których potrzebami, cechami i celami lokata strukturyzowana nie jest zgodna, lub jest zawierana lub jest umożliwiane zawarcie umowy lokaty strukturyzowanej przez takich klientów;
4) ze względu na jej cechy lub koszty lub opłaty z nią związane nie ma negatywnego wpływu na grupę docelową ani nie stanowi zagrożenia dla prawidłowego funkcjonowania lub stabilności rynków finansowych.
3. Bank przeprowadza przegląd lokat strukturyzowanych przed każdym kolejnym opracowaniem lokaty strukturyzowanej, jeżeli jest w posiadaniu informacji o jakimkolwiek zdarzeniu, które mogłoby w znaczący sposób wpłynąć na potencjalne ryzyko dla grupy docelowej.
4. Bank ustanawia i wdraża procedurę, w której określa, z jaką częstotliwością przeprowadzać będzie przeglądy lokat strukturyzowanych, o których mowa w ust. 2, w oparciu w szczególności o czynniki związane ze złożonością lub innowacyjnym charakterem lokaty strukturyzowanej lub stosowanych strategii inwestycyjnych.
5. W procedurze, o której mowa w ust. 4, bank określa kluczowe zdarzenia, które mogą wpłynąć na potencjalne ryzyko lub oczekiwaną rentowność lokaty strukturyzowanej, w szczególności biorąc pod uwagę:
1) przekroczenie określonego progu wartości, które wpłynie na rentowność lokaty strukturyzowanej, lub
2) wypłacalność określonych emitentów, których papiery wartościowe lub gwarancje mogą wpływać na wyniki lokaty strukturyzowanej.
6. W przypadku wystąpienia zdarzeń, o których mowa w ust. 5, bank podejmuje działania zaradcze, które mają na celu zachowanie adekwatności lokaty strukturyzowanej i grupy docelowej. Działania zaradcze w szczególności mogą obejmować:
1) przekazanie istotnych informacji dotyczących zdarzenia i jego konsekwencji dla lokaty strukturyzowanej klientom lub innym podmiotom, o których mowa w § 29 ust. 6, jeżeli bank nie oferuje ani nie umożliwia zawarcia umowy lokaty strukturyzowanej bezpośrednio klientom;
2) dokonanie zmian w procesie opracowania lokat strukturyzowanych lub udzielania porad w zakresie opracowania lokaty strukturyzowanej;
3) wstrzymanie dalszego opracowania lokaty strukturyzowanej – w przypadku gdy bank opracowuje tę lokatę strukturyzowaną;
4) dokonanie zmian cech lokaty strukturyzowanej lub kosztów lub opłat związanych z lokatą strukturyzowaną w celu uniknięcia nieuczciwych postanowień umownych;
5) badanie, czy strategia dystrybucji lub kanały dystrybucji są odpowiednie, w przypadku gdy bank stwierdzi, że lokata strukturyzowana jest rekomendowana, oferowana, jest zawierana lub umożliwiane jest zawarcie umowy tej lokaty strukturyzowanej przez klientów, z których potrzebami, cechami i celami lokata strukturyzowana nie jest zgodna;
6) nawiązanie kontaktu z innymi podmiotami, o których mowa w § 29 ust. 6, w celu omówienia zmiany strategii dystrybucji;
7) rozwiązanie umowy z innymi podmiotami, o których mowa w § 29 ust. 6;
8) poinformowanie Komisji Nadzoru Finansowego o wystąpieniu zdarzenia, które może wpłynąć na potencjalne ryzyko lub oczekiwaną rentowność lokaty strukturyzowanej.
Tekst przepisu: akt wydany przez Ministra Finansów, Dziennik Ustaw z 2019 r. poz. 231.Indeks rzeczowy, tytuł redakcyjny i interpretacja przepisu: Kancelarium.