Ubezpieczyciel

Ubezpieczyciel to podmiot prowadzący działalność ubezpieczeniową, który zawiera umowę ubezpieczenia i w zamian za składkę przyjmuje na siebie określone ryzyko. W razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową ubezpieczyciel spełnia świadczenie przewidziane w umowie, najczęściej wypłaca odszkodowanie albo świadczenie pieniężne.

Ubezpieczyciel jest stroną stosunku ubezpieczenia. Należy go odróżnić od ubezpieczającego, czyli osoby zawierającej umowę i co do zasady zobowiązanej do zapłaty składki, oraz od ubezpieczonego, którego interes lub osoba są objęte ochroną. W jednej umowie role te mogą przypadać różnym osobom. Uprawnionym do otrzymania świadczenia może być także osoba trzecia, na przykład poszkodowany w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej.

Najważniejsze rodzaje ubezpieczeń obejmują:

• ubezpieczenia majątkowe, dotyczące określonych składników majątku lub interesów majątkowych,
• ubezpieczenia osobowe, związane z życiem, zdrowiem albo innymi zdarzeniami dotyczącymi osoby,
• ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, w których ubezpieczyciel pokrywa, w granicach umowy, obowiązek naprawienia szkody wyrządzonej osobie trzeciej.

Zakres obowiązku ubezpieczyciela określają przepisy oraz umowa, w szczególności rodzaj ubezpieczonego ryzyka, suma ubezpieczenia, wyłączenia odpowiedzialności i sposób ustalenia świadczenia. Odpowiedzialność może obejmować zarówno szkodę w ubezpieczonym mieniu, jak i skutki zdarzeń dotyczących osób. W ubezpieczeniach morskich, regulowanych między innymi przez Kodeks morski, ubezpieczyciel może odpowiadać za szkody statku, ładunku lub szkody będące następstwem ubezpieczonych niebezpieczeństw.

Po wypłacie odszkodowania ubezpieczyciel może, w zakresie określonym przepisami, wstąpić w prawa ubezpieczającego wobec osoby odpowiedzialnej za szkodę. Ułatwia to odzyskanie wypłaconych kwot, ale nie powinno prowadzić do uzyskania przez ubezpieczającego podwójnej rekompensaty. Termin ubezpieczyciel występuje także w regulacjach dotyczących obrotu przedsiębiorców przy ocenie koncentracji oraz w przepisach określających przejście praw i obowiązków z umowy ubezpieczenia.