Art. 720^1 Kodeksu cywilnego wprowadza szczegółowe regulacje dotyczące pozaodsetkowych kosztów związanych z zawarciem umowy pożyczki pieniężnej. Przepis ten ma na celu ochronę interesów obu stron umowy pożyczki, a w szczególności biorącego pożyczkę, poprzez precyzyjne określenie, jakie koszty mogą być na niego nałożone.

#### 1. Prawo do żądania odsetek i pozaodsetkowych kosztów

Przepis art. 720^1 Kodeksu cywilnego wyraźnie stwierdza, że dający pożyczkę ma prawo żądać od biorącego pożyczkę zarówno odsetek, jak i pozaodsetkowych kosztów. Jest to istotne, ponieważ w praktyce umowy pożyczki często zawierają różne dodatkowe opłaty, które mogą znacząco zwiększyć całkowity koszt pożyczki dla biorącego.

#### 2. Definicja pozaodsetkowych kosztów

Pozaodsetkowe koszty związane z zawarciem umowy pożyczki pieniężnej obejmują różnorodne opłaty, które mogą wynikać z samej umowy pożyczki, innych umów lub czynności prawnych. Przepis wyłącza jednak opłaty notarialne oraz daniny o charakterze publicznoprawnym, co oznacza, że te koszty nie mogą być przenoszone na biorącego pożyczkę jako pozaodsetkowe koszty umowy pożyczki.

#### 3. Rodzaje pozaodsetkowych kosztów

Przepis szczegółowo wymienia różne rodzaje pozaodsetkowych kosztów, które mogą być nałożone na biorącego pożyczkę:

- **Marże, prowizje lub opłaty związane z przygotowaniem umowy pożyczki, udzieleniem pożyczki lub jej obsługą**: Są to koszty administracyjne i operacyjne, które mogą być naliczane przez dającego pożyczkę.

- **Opłaty związane z odroczeniem terminu spłaty pożyczki, jej nieterminową spłatą**: Te koszty mają na celu zrekompensowanie dającemu pożyczkę ryzyka związanego z opóźnieniami w spłacie.

- **Koszty usług dodatkowych, w szczególności koszty ubezpieczeń**: Mogą to być koszty związane z ubezpieczeniem pożyczki, które mają na celu zabezpieczenie interesów dającego pożyczkę w przypadku niewypłacalności biorącego.

- **Koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia pożyczki**: Mogą obejmować koszty związane z ustanowieniem hipoteki, zastawu, czy innych form zabezpieczenia.

- **Koszty pozyskiwania informacji dotyczących biorącego pożyczkę**: Mogą to być koszty związane z weryfikacją zdolności kredytowej biorącego pożyczkę.

#### 4. Wynagrodzenie agenta lub innej osoby pośredniczącej

Jeżeli przy zawarciu umowy pożyczki uczestniczy agent lub inna osoba pośrednicząca, wynagrodzenie tej osoby również może być wliczone do pozaodsetkowych kosztów, o ile ponosi je biorący pożyczkę. Jest to istotne, ponieważ w praktyce często zdarza się, że pożyczkodawcy korzystają z usług pośredników, co generuje dodatkowe koszty.

#### 5. Ochrona biorącego pożyczkę

Przepis ten ma na celu ochronę biorącego pożyczkę przed nadmiernymi kosztami, które mogą być na niego nałożone przez dającego pożyczkę. Precyzyjne określenie, jakie koszty mogą być naliczane, ma zapobiegać nadużyciom i zapewniać przejrzystość umów pożyczkowych.

### Podsumowanie

Art. 720^1 Kodeksu cywilnego wprowadza istotne regulacje dotyczące pozaodsetkowych kosztów umowy pożyczki, które mają na celu ochronę interesów biorącego pożyczkę. Przepis ten precyzyjnie określa, jakie koszty mogą być nałożone na biorącego pożyczkę, co ma zapobiegać nadużyciom i zapewniać przejrzystość umów pożyczkowych.

Kodeks cywilny

Art. 209 ustawy o finansach publicznych reguluje kwestie związane z umarzaniem, odraczaniem oraz rozkładaniem na raty należności i wierzytelności przypadających agencjom płatniczym w ramach Wspólnej Polityki Rolnej (WPR). Przepis ten ma na celu zapewnienie elastyczności w zarządzaniu należnościami w szczególnie uzasadnionych przypadkach, co jest istotne dla stabilności finansowej beneficjentów WPR.

#### 1. Umorzenie, odroczenie i rozłożenie na raty należności

Przepis ten przewiduje możliwość umarzania należności w całości lub w części, a także odraczania ich spłaty lub rozkładania na raty. Takie działania mogą być podejmowane jedynie w szczególnie uzasadnionych przypadkach, co oznacza, że muszą istnieć konkretne przesłanki, które uzasadniają zastosowanie tych ulg. Przesłanki te mogą obejmować trudności finansowe beneficjenta, nadzwyczajne okoliczności lub inne istotne powody, które uniemożliwiają terminową spłatę należności.

#### 2. Naliczanie odsetek w okresie stanu zagrożenia epidemicznego lub stanu epidemii

W okresie trwania stanu zagrożenia epidemicznego lub stanu epidemii, od należności, których spłata została odroczona lub rozłożona na raty, odsetki za zwłokę są naliczane tylko do dnia wniesienia podania o odroczenie lub rozłożenie na raty. Jest to istotne udogodnienie dla beneficjentów, którzy z powodu epidemii mogą mieć trudności z terminową spłatą swoich zobowiązań. Przepis ten ma na celu złagodzenie obciążeń finansowych w trudnym okresie i wspiera stabilność finansową beneficjentów.

#### 3. Rozporządzenie Rady Ministrów

Rada Ministrów jest zobowiązana do określenia, w drodze rozporządzenia, szczegółowych zasad i trybu umarzania, odraczania oraz rozkładania na raty należności. Rozporządzenie to powinno uwzględniać:
- Przesłanki uzasadniające umorzenie, odroczenie lub rozłożenie na raty spłaty należności.
- Rodzaj i zakres udzielonych ulg w spłaceniu należności.
- Właściwość organów uprawnionych do podejmowania decyzji w tych sprawach, w zależności od wysokości kwoty udzielonej ulgi.

#### 4. Właściwość organów

Przepis wskazuje, że rozporządzenie powinno określić, które organy są uprawnione do umarzania, odraczania lub rozkładania na raty należności. Właściwość organów może być uzależniona od wysokości kwoty udzielonej ulgi, co pozwala na bardziej efektywne zarządzanie procesem udzielania ulg.

### Podsumowanie

Art. 209 ustawy o finansach publicznych wprowadza mechanizmy umożliwiające elastyczne zarządzanie należnościami przypadającymi agencjom płatniczym w ramach WPR. Przepis ten jest szczególnie istotny w kontekście nadzwyczajnych okoliczności, takich jak stan zagrożenia epidemicznego lub stan epidemii, gdzie elastyczność w zarządzaniu należnościami może być kluczowa dla utrzymania stabilności finansowej beneficjentów. Rozporządzenie Rady Ministrów, które ma być wydane na podstawie tego przepisu, powinno precyzyjnie określać zasady i tryb udzielania ulg, co zapewni transparentność i sprawiedliwość w ich stosowaniu.

o finansach publicznych

Przepis wskazuje, czego dotyczy całe rozporządzenie. Obejmuje ono sposób zawierania umów, na mocy których można ustalić późniejszy termin spłaty odszkodowania, podzielić należność na raty albo zrezygnować z jej spłaty. Rozporządzenie nie tylko opisuje tę procedurę, lecz także określa wzory dokumentów, które mają służyć do zawierania takich umów.

Odroczenie spłaty

Odroczenie spłaty w przepisach

Kodeks cywilny1 przepis

o finansach publicznych2 przepisy

w sprawie trybu zawierania umów o odroczeniu, rozłożeniu na raty lub umorzeniu spłaty odszkodowań za szkody w mieniu wojskowym1 przepis