Oddział 1. Traktowanie klientów jak klientów…

Oddział 1

Traktowanie klientów jak klientów profesjonalnych lub klientów detalicznych

§ 3. Zasady informowania klienta profesjonalnego i zmiany statusu

1. Bank przed zawarciem umowy o świadczenie usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych z klientem profesjonalnym informuje go o zasadach traktowania przez bank klientów profesjonalnych oraz o możliwości przedstawienia pisemnego żądania traktowania go jak klienta detalicznego, o którym mowa w art. 45 ust. 3 lit. b rozporządzenia 2017/565.

2. Żądanie klienta profesjonalnego traktowania go jak klienta detalicznego określa zakres usług, na których potrzeby klient profesjonalny chciałby być traktowany jak klient detaliczny.

3. W przypadku uwzględnienia żądania klienta profesjonalnego traktowania go jak klienta detalicznego bank określa w formie pisemnej lub innej formie przewidzianej w regulaminie, zapewniającej możliwość utrwalenia ustaleń dokonanych z klientem profesjonalnym, zakres usług, na potrzeby których klient profesjonalny będzie traktowany jak klient detaliczny.

4. Przepisy ust. 3 stosuje się odpowiednio w przypadku zdecydowania przez bank z własnej inicjatywy o traktowaniu klienta profesjonalnego jak klienta detalicznego, o którym mowa w art. 45 ust. 3 lit. b rozporządzenia 2017/565.

§ 4. Traktowanie klienta profesjonalnego jak klienta detalicznego

W przypadku uznania klienta profesjonalnego za klienta detalicznego bank stosuje wobec niego odpowiednio przepisy prawa określające zasady traktowania przez banki klientów detalicznych.

§ 5. Kryteria wiedzy i doświadczenia klienta profesjonalnego

1. Bank uznaje za zachowany wskazany w art. 88b ust. 1 ustawy warunek posiadania przez podmiot inny niż określony w art. 3 pkt 39b lit. a–m ustawy o obrocie instrumentami finansowymi wiedzy i doświadczenia pozwalających na podejmowanie właściwych decyzji inwestycyjnych w zakresie lokat strukturyzowanych, jak również na właściwą ocenę ryzyka związanego z tymi decyzjami, w przypadku gdy dany podmiot spełnia co najmniej dwa z poniższych wymogów:

1) zawierał umowy lokat strukturyzowanych o znacznej wartości, ze średnią częstotliwością co najmniej 10 umów na kwartał w ciągu czterech ostatnich kwartałów;

2) wartość portfela lokat strukturyzowanych tego podmiotu łącznie ze środkami pieniężnymi wchodzącymi w jego skład wynosi co najmniej równowartość w złotych 500 000 euro;

3) pracuje lub pracował w sektorze finansowym przez co najmniej rok na stanowisku, które wymaga wiedzy zawodowej dotyczącej umów lokat strukturyzowanych, jakie miałyby być zawarte z nim przez bank, lub dotyczącej usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, które miałyby być świadczone przez bank na jego rzecz na podstawie zawieranej umowy.

2. Zarząd banku pisemnie określa kryteria ustalenia znacznej wartości, o której mowa w ust. 1 pkt 1, biorąc pod uwagę co najmniej:

1) wartości umów lokat strukturyzowanych zawieranych przez dany podmiot oraz wartości umów lokat strukturyzowanych zawieranych przez wszystkich klientów tego banku;

2) strukturę klientów banku zawierających umowy lokat strukturyzowanych;

3) ocenę, czy wartość umów lokat strukturyzowanych zawieranych przez dany podmiot jest wystarczająca, aby dawać podstawy, poprzez odpowiednią ekspozycję na ryzyko, do zdobycia przez ten podmiot wiedzy i doświadczenia w zakresie zawierania umów lokat strukturyzowanych, które będą istotnie wykraczały poza doświadczenie i wiedzę klientów detalicznych zawierających umowy lokat strukturyzowanych;

4) charakter i rodzaj lokaty strukturyzowanej, której dotyczą zawierane umowy;

5) konieczność zapewnienia, aby ustalona znaczna wartość nie stanowiła nadmiernej zachęty dla klientów detalicznych do zmiany statusu na klienta profesjonalnego.

3. Bank dokumentuje analizy będące podstawą ustalenia znacznej wartości na podstawie kryteriów, o których mowa w ust. 2, oraz sposób uwzględnienia przez bank czynników wymienionych w tym przepisie.

4. Kryteria, o których mowa w ust. 2, oraz ustalona na ich podstawie znaczna wartość podlegają okresowemu przeglądowi, co najmniej raz w roku, celem weryfikacji ich aktualności i adekwatności. Bank dokumentuje wyniki przeprowadzanych przeglądów.

5. Równowartość kwoty wyrażonej w euro, o której mowa w ust. 1 pkt 2, jest ustalana przy zastosowaniu średniego kursu euro ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu poprzedzającym datę złożenia żądania.

6. Żądanie, o którym mowa w art. 88b ust. 1 ustawy, określa zakres usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, na których potrzeby podmiot występujący z żądaniem ma być traktowany jak klient profesjonalny.

7. Bank przed uwzględnieniem żądania, o którym mowa w art. 88b ust. 1 ustawy, obowiązany jest poinformować podmiot występujący z żądaniem o zasadach traktowania klientów profesjonalnych przy świadczeniu usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych.

8. Warunkiem uwzględnienia przez bank żądania, o którym mowa w art. 88b ust. 1 ustawy, jest złożenie przez podmiot występujący z żądaniem pisemnego oświadczenia o znajomości zasad traktowania przez bank klientów profesjonalnych oraz skutkach traktowania go jak klienta profesjonalnego.

9. Zmiany w zakresie stanu faktycznego przyjętego dla uznania spełnienia wymogów, o których mowa w ust. 1, nie wpływają na zmianę statusu klienta profesjonalnego przyznanego podmiotowi występującemu z żądaniem.

§ 6. Procedura zmiany statusu klienta i aktualizacji danych

1. Bank opracowuje i wdraża pisemną procedurę postępowania w przypadkach otrzymania żądań, o których mowa w § 3 ust. 1 albo art. 88b ust. 1 ustawy.

2. Bank zobowiązuje swoich klientów do przekazywania informacji o zmianach danych, które mają wpływ na możliwość traktowania danego klienta jak klienta profesjonalnego.

3. Bank, w przypadku powzięcia informacji, że klient przestał spełniać warunki pozwalające na traktowanie go jak klienta profesjonalnego w rozumieniu art. 3 pkt 39b lit. a–m ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, podejmuje działania zmierzające do zmiany statusu klienta na potrzeby świadczenia na jego rzecz usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, chyba że klient wystąpi z żądaniem, o którym mowa w art. 88b ust. 1 ustawy, i spełnia warunki, o których mowa w § 5 ust. 1. Sposób postępowania banku określa procedura, o której mowa w ust. 1.

Pełna treść aktu: w sprawie świadczenia przez banki usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych.