§ 35. Określanie grupy docelowej przez bank
1. Bank określa grupę docelową dla danej lokaty strukturyzowanej, nawet jeżeli podmiot opracowujący tę lokatę nie określił grupy docelowej.
2. Bank określa grupę docelową lokaty strukturyzowanej lub usługi w odniesieniu do lokaty strukturyzowanej na etapie ustalania przez zarząd banku celów biznesowych i strategii dystrybucji, przed rozpoczęciem świadczenia usług w odniesieniu do lokaty strukturyzowanej.
3. Bank realizując w bieżącej działalności operacyjnej ustalenia, o których mowa w ust. 2, w połączeniu z procesem określenia grupy docelowej zapewnia zgodność z nimi świadczonych usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych.
4. Wykonując obowiązek, o którym mowa w ust. 3, bank zapewnia w szczególności zgodność z ustaleniami, o których mowa w ust. 2, świadczonych usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, które charakteryzują się wysokim poziomem złożoności, podwyższonym ryzykiem, albo innymi istotnymi dla grupy docelowej cechami.
5. Bank w celu określenia grupy docelowej:
1) stosuje odpowiednio § 29 ust. 2, przy czym bank może określić grupę docelową w sposób bardziej szczegółowy niż w przypadku podmiotu opracowującego lokatę strukturyzowaną, a także bierze pod uwagę rodzaj klientów, którym świadczy usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, charakter lokat strukturyzowanych oraz rodzaj oferowanych usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych;
2) przeprowadza dokładną analizę cech swojej bazy klientów i potencjalnych klientów;
3) wykorzystuje informacje, o których mowa w § 37 ust. 7, które uzna za przydatne i dostępne w celu określenia grupy docelowej;
4) wdraża, utrzymuje i stosuje na zasadzie proporcjonalności, uwzględniając stopnień złożoności lokaty strukturyzowanej, procedurę dostosowywania grupy docelowej określonej przez podmiot opracowujący lokatę strukturyzowaną do własnej bazy klientów;
5) zapewnia zgodność określanej grupy docelowej z podstawowymi założeniami odnoszącymi się do grupy docelowej określonej przez podmiot opracowujący lokatę strukturyzowaną;
6) stosuje odpowiednio przepisy § 29 ust. 7–11, z uwzględnieniem zarówno charakteru danej lokaty strukturyzowanej, jak też rodzaju usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych świadczonych przez ten bank;
7) w przypadku, o którym mowa w § 34 ust. 2, z uwzględnieniem zasady proporcjonalności i mając na uwadze zakres możliwych do pozyskania publicznie dostępnych informacji oraz stopień złożoności lokaty strukturyzowanej:
a) podejmuje działania mające na celu zapewnienie, że informacje uzyskane od podmiotu opracowującego lokatę strukturyzowaną są rzetelne i zapewniają, że lokaty strukturyzowane będą rekomendowane, oferowane, zawierane lub umożliwiane będzie zawarcie umów tych lokat, zgodnie z cechami, celami i potrzebami grupy docelowej,
b) w przypadku gdy dostępne właściwe informacje na potrzeby określenia grupy docelowej nie są dostępne publicznie, odpowiednie działania, o których mowa w lit. a, mogą obejmować w szczególności zawarcie przez bank umowy z podmiotem opracowującym lokatę strukturyzowaną albo z jego przedstawicielem w celu uzyskania właściwych informacji umożliwiających dokonanie oceny grupy docelowej,
c) uwzględnia informacje dostępne publicznie, pod warunkiem że są one wyraźne, wiarygodne i zostały przygotowane w celu spełnienia wymogów przewidzianych w przepisach prawa.
6. Bank jest obowiązany uwzględnić przy określaniu grupy docelowej oraz strategii dystrybucji wszystkie istotne informacje przekazane mu przez podmiot opracowujący lokatę strukturyzowaną, w przypadku gdy:
1) bank nie może, ze względu na rodzaj świadczonej usługi, przeprowadzić dokładnej oceny grupy docelowej dla lokat strukturyzowanych, w szczególności dla lokat strukturyzowanych charakteryzujących się dużym poziomem złożoności lub wysokim poziomem ryzyka, innowacyjnością albo innymi istotnymi cechami, lub
2) możliwe jest wystąpienie istotnego konfliktu interesów, w szczególności w odniesieniu do lokat strukturyzowanych opracowanych przez ten sam bank lub przez inne podmioty należące do tej samej grupy kapitałowej co ten bank albo gdy bank otrzymuje świadczenia pieniężne lub niepieniężne od podmiotów trzecich.
7. W przypadkach, o których mowa w ust. 6, bank jest obowiązany przeanalizować zasadność wyłączenia danej lokaty strukturyzowanej z zakresu lokat strukturyzowanych przez niego rekomendowanych, oferowanych lub odnośnie do których zawiera on lub umożliwia zawarcie umowy, nawet gdy pierwotnie bank byłby w stanie ocenić zgodność tej lokaty ze swoją bazą klientów pod kątem posiadanych przez nich wiedzy i doświadczenia.
8. Bank, w przypadku gdy dostępne mu informacje nie pozwalają na przeprowadzenie pełnej oceny grupy docelowej, może rekomendować, oferować, zawierać lub umożliwiać zawarcie umowy lokaty strukturyzowanej, bez świadczenia usługi, o której mowa w art. 5 ust. 2 pkt 12 ustawy, jednak po uprzednim poinformowaniu klienta, że bank nie jest w stanie ocenić pełnej zgodności potrzeb, cech lub celów klienta z tą lokatą strukturyzowaną.
9. Bank, przy ocenie klienta pod kątem określenia grupy docelowej na podstawie kryteriów, o których mowa w ust. 5 pkt 1, może zastosować założenia w odniesieniu do wiedzy i doświadczenia klientów innych niż pośredniczący w zawieraniu umów lokaty strukturyzowanej, z uwzględnieniem ust. 10.
10. Bank może założyć, że klienci profesjonalni mają wiedzę i doświadczenie niezbędne do zrozumienia ryzyka powiązanego z konkretnymi lokatami strukturyzowanymi lub związanymi z nimi usługami, w odniesieniu do których zaklasyfikowano ich do kategorii klientów profesjonalnych. W takim przypadku bank bierze pod uwagę różnice w zakładanym poziomie wiedzy i doświadczenia między klientami detalicznymi oraz profesjonalnymi, a także między klientami profesjonalnymi, o których mowa w art. 88b ust. 1 ustawy, i pozostałymi klientami profesjonalnymi.
11. Bank, określając, które lokaty strukturyzowane będą przez niego udostępnione do zawarcia umowy z inicjatywy klientów, jest obowiązany brać pod uwagę, że w takich sytuacjach poziom dostępnej bankowi wiedzy o klientach, w szczególności w zakresie określonym w § 29 ust. 2 pkt 2–5, może być znacznie ograniczony.
Tekst przepisu: akt wydany przez Ministra Finansów, Dziennik Ustaw z 2019 r. poz. 231.Indeks rzeczowy, tytuł redakcyjny i interpretacja przepisu: Kancelarium.