Zgromadzenie wierzycieli z listów zastawnych zwołuje sędzia-komisarz. Może to zrobić na wniosek wierzycieli z listów zastawnych, którzy łącznie reprezentują co najmniej 10% wierzytelności obliczanych według nominalnej wartości listów zastawnych pozostających w obrocie. Oznacza to, że znaczenie ma nie liczba wierzycieli składających wniosek, lecz łączna wartość wierzytelności związanych z tymi listami. Do takiego zgromadzenia stosuje się odpowiednio przepisy o zgromadzeniu wierzycieli. Jeżeli przepisy tego działu nie przewidują innego rozwiązania, uchwały mogą zostać podjęte niezależnie od tego, ilu wierzycieli pojawi się na zgromadzeniu. Potrzebna jest jednak większość głosów wierzycieli reprezentujących ponad 50% wierzytelności, których podstawą jest nominalna wartość listów zastawnych pozostających w obrocie. Próg ten odnosi się więc do wartości reprezentowanych wierzytelności, a nie do samej liczby obecnych osób. Zgoda zgromadzenia jest wymagana przy sprzedaży składników majątkowych wpisanych do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych. Dotyczy to sprzedaży wszystkich takich składników, jeżeli uzyskane środki nie wystarczą na pełne pokrycie kosztów likwidacji osobnej masy upadłości oraz roszczeń wierzycieli z listów zastawnych. Zgoda jest także potrzebna na sprzedaż części tych składników, gdy planowana cena jest niższa od ich wartości godziwej.

Prawo upadłościowe

Jeżeli zarówno test równowagi pokrycia, jak i test płynności zakończą się pozytywnie, roszczenia wierzycieli z listów zastawnych są zaspokajane zgodnie z warunkami emisji, z uwzględnieniem zasad wskazanych w art. 446 ust. 1. Syndyk może także zawierać umowy dotyczące instrumentów pochodnych, o których mowa w art. 442a ust. 2. Wierzyciele z listów zastawnych mogą zdecydować o sprzedaży wszystkich wierzytelności i praw upadłego banku hipotecznego należących do osobnej masy upadłości. Zgromadzenie wierzycieli podejmuje w tej sprawie uchwałę większością dwóch trzecich głosów, liczonych według nominalnej wartości listów zastawnych pozostających w obrocie. Sprzedaż może nastąpić na rzecz banku hipotecznego wraz z przejęciem wszystkich zobowiązań upadłego banku wobec tych wierzycieli albo na rzecz banku hipotecznego lub innego banku bez przejęcia tych zobowiązań. Wniosek o zwołanie zgromadzenia należy złożyć w ciągu miesiąca od obwieszczenia o wynikach testów, a samo zgromadzenie może podjąć uchwałę nie później niż w ciągu dwóch miesięcy od tego obwieszczenia. Jeżeli wybrano sprzedaż bez przejęcia zobowiązań, z osobnej masy upadłości zaspokaja się odsetki należne za okres do dnia sprzedaży. Wcześniejsza, proporcjonalna wypłata na rzecz wierzycieli jest możliwa, gdy wpływy ze sprzedaży, po odjęciu nominalnych odsetek należnych za kolejne sześć miesięcy oraz kwot wskazanych w art. 446 ust. 2, wyniosą co najmniej 5% łącznej nominalnej wartości listów zastawnych pozostających w obrocie. Wypłata następuje w najbliższym terminie płatności odsetek określonym w warunkach emisji, nie wcześniej jednak niż po dwóch miesiącach od złożenia sprawozdania syndyka. Jeżeli sędzia-komisarz wydał postanowienie wskazane w art. 168 ust. 5b, trzeba dodatkowo odczekać 14 dni od jego uprawomocnienia. Część listów zastawnych odpowiadająca dokonanej wypłacie podlega umorzeniu.

Przepis stosuje się, gdy test równowagi pokrycia zakończył się pozytywnie, a test płynności nie dał pozytywnego wyniku. W takiej sytuacji terminy wymagalności zobowiązań banku hipotecznego wobec wierzycieli z listów zastawnych, dotyczących ich nominalnej wartości, zostają przedłużone o 3 lata. Okres ten liczy się od najpóźniejszego terminu wymagalności wierzytelności wpisanej do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych. Dotyczy to także zobowiązań, które były już wymagalne, ale nie zostały zapłacone przed ogłoszeniem upadłości banku hipotecznego. Wierzyciele mogą jednak otrzymać zaspokojenie wcześniej, jeszcze przed upływem przedłużonych terminów. Następuje ono proporcjonalnie do wysokości ich roszczeń i ze środków tworzących osobną masę upadłości. Jest to możliwe, jeśli po odliczeniu od tych środków kwoty odsetek od listów zastawnych przypadających do wypłaty w kolejnych 6 miesiącach oraz kosztów postępowania upadłościowego dotyczących osobnej masy upadłości pozostanie co najmniej 5% łącznej nominalnej wartości listów zastawnych znajdujących się w obrocie. Listy zastawne są umarzane w części, w której zostały zaspokojone. Wierzyciele z listów zastawnych mogą także zdecydować o innym sposobie postępowania. W terminie 3 miesięcy od obwieszczenia o wynikach testów ich zgromadzenie może większością dwóch trzecich głosów, liczonych według nominalnej wartości listów zastawnych pozostających w obrocie, podjąć uchwałę o niestosowaniu opisanych zasad albo o zastosowaniu procedury wskazanej w art. 446d. Do przekazywania środków stosuje się odpowiednio art. 446b ust. 7, a ponadto stosuje się art. 446b ust. 3.

Zgromadzenie wierzycieli z listów zastawnych

Zgromadzenie wierzycieli z listów zastawnych w przepisach

Prawo upadłościowe3 przepisy