Wydawanie instrumentów płatniczych

Wydawanie instrumentów płatniczych to, w rozumieniu ustawy „o usługach płatniczych”, usługa polegająca na zapewnieniu płatnikowi instrumentu, za pomocą którego może on składać zlecenia płatnicze. Instrument jest więc narzędziem umożliwiającym zainicjowanie działania prowadzącego do wykonania transakcji płatniczej. Istotą tej usługi nie jest wyłącznie samo przekazanie określonego środka lub rozwiązania technicznego, lecz jego udostępnienie w celu korzystania z niego przy zlecaniu płatności.

W pojęciu tym można wyróżnić kilka elementów:

• usługę świadczy wydawca instrumentu płatniczego,
• odbiorcą instrumentu jest płatnik, czyli osoba składająca zlecenie płatnicze,
• przedmiotem świadczenia jest dostarczenie instrumentu płatniczego,
• instrument ma służyć do składania zleceń płatniczych,
• zlecenia te są składane w celu wykonania transakcji płatniczej.

Instrument płatniczy pełni zatem funkcję środka, za pomocą którego płatnik komunikuje zamiar wykonania płatności. Samo jego wydanie nie jest jeszcze wykonaniem konkretnej transakcji. Obejmuje natomiast etap wcześniejszy, czyli zapewnienie płatnikowi możliwości składania zleceń, które mogą następnie prowadzić do realizacji transakcji.

Definicja ma znaczenie dla ustalenia, kiedy określone działanie jest usługą płatniczą podlegającą zasadom przewidzianym w ustawie. Pozwala odróżnić czynność wydawcy polegającą na udostępnieniu instrumentu od późniejszego posłużenia się nim przez płatnika oraz od samego wykonania transakcji płatniczej. W praktyce wskazuje także, że odpowiedzialność i rola wydawcy wiążą się z zapewnieniem instrumentu przeznaczonego do składania zleceń płatniczych, a nie tylko z przekazaniem dowolnego środka służącego do identyfikacji lub komunikacji.

Pojęcie to służy więc opisaniu jednego z rodzajów usług płatniczych i wyznacza zakres regulacji dotyczącej udostępniania instrumentów płatniczych płatnikom. Znaczenie ma zarówno cel dostarczenia instrumentu, jak i jego funkcjonalny związek ze składaniem zleceń oraz wykonywaniem transakcji płatniczych.