Ubezpieczenie oc

Ubezpieczenie OC, czyli ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, to umowa, na podstawie której ubezpieczyciel zobowiązuje się pokryć określone skutki finansowe szkody wyrządzonej osobie trzeciej przez ubezpieczonego. Ochrona dotyczy odpowiedzialności cywilnej ubezpieczonego, a więc obowiązku naprawienia szkody wynikającego z przepisów prawa. Może obejmować szkody majątkowe, a w zakresie określonym umową lub przepisami także szkody na osobie.

Ubezpieczenie OC nie służy co do zasady naprawieniu szkody poniesionej przez samego ubezpieczonego. Jego funkcją jest ochrona poszkodowanego oraz ograniczenie finansowych skutków odpowiedzialności po stronie osoby lub podmiotu, który spowodował szkodę. Wypłata świadczenia następuje w granicach odpowiedzialności ubezpieczyciela, określonego zakresem ochrony i sumą gwarancyjną. Umowa może wskazywać także wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania albo jego odpowiedzialność jest ograniczona.

W polskim prawie występują dwa podstawowe rodzaje ubezpieczenia OC:

• dobrowolne, zawierane na podstawie umowy, której warunki określają strony w granicach przepisów prawa,
• obowiązkowe, wymagane przez przepisy wobec określonych osób, przedsiębiorców lub podmiotów wykonujących określoną działalność.

Obowiązkowe ubezpieczenie OC może dotyczyć między innymi posiadaczy pojazdów, przedstawicieli zawodów i działalności regulowanych, podmiotów udzielających świadczeń zdrowotnych, organizatorów imprez masowych, pośredników oraz zarządców nieruchomości. Przepisy szczególne określają wówczas zakres ubezpieczenia, minimalną sumę gwarancyjną oraz moment powstania obowiązku zawarcia umowy. Może nim być na przykład rozpoczęcie działalności, uzyskanie uprawnienia, podjęcie pierwszej czynności zawodowej albo zawarcie określonej umowy.

Praktyczne znaczenie ubezpieczenia OC polega na zapewnieniu źródła zaspokojenia roszczeń osoby poszkodowanej oraz na spełnieniu ustawowego warunku prowadzenia określonej działalności. Brak wymaganego ubezpieczenia może powodować odpowiedzialność przewidzianą w przepisach właściwych dla danego rodzaju działalności.