Ubezpieczenie

Ubezpieczenie jest instytucją prawną służącą ochronie przed finansowymi skutkami określonych, niepewnych zdarzeń, takich jak wypadek, choroba, śmierć, uszkodzenie mienia albo wyrządzenie szkody innej osobie. W typowym ubezpieczeniu ubezpieczyciel, w zamian za składkę, zobowiązuje się spełnić określone świadczenie, jeżeli wystąpi zdarzenie objęte ochroną. Warunki ochrony, jej zakres, wyłączenia oraz wysokość świadczenia określa umowa i związane z nią dokumenty.

W ubezpieczeniu występują przede wszystkim ubezpieczający, który zawiera umowę i opłaca składkę, ubezpieczyciel oraz ubezpieczony lub uprawniony do otrzymania świadczenia. Odpowiedzialność ubezpieczyciela co do zasady jest związana z zawarciem umowy i zapłatą składki, zgodnie z warunkami umowy. Brak zapłaty może wpływać na rozpoczęcie ochrony, jej trwanie albo możliwość rozwiązania umowy.

Najważniejsze rodzaje ubezpieczeń:

• majątkowe, dotyczące rzeczy, praw majątkowych lub określonych strat finansowych;
• osobowe, związane z życiem, zdrowiem, następstwami nieszczęśliwych wypadków albo zdolnością do pracy;
• odpowiedzialności cywilnej, pokrywające obowiązek naprawienia szkody wyrządzonej osobie trzeciej;
• dobrowolne, zawierane na podstawie decyzji zainteresowanego, oraz obowiązkowe, których wymóg wynika z przepisów.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej ma szczególne znaczenie w zawodach i działalnościach, w których błąd może spowodować szkodę u klienta lub innej osoby. Obowiązek takiego ubezpieczenia może dotyczyć między innymi adwokatów, notariuszy i doradców podatkowych. W prawie morskim ubezpieczenie może zabezpieczać roszczenia pasażerów lub inne roszczenia związane z eksploatacją statku, a posiadanie ochrony może być potwierdzane odpowiednim certyfikatem.

Termin ten występuje także w przepisach dotyczących zarządu nieruchomością wspólną, gdzie składki ubezpieczeniowe są zaliczane do kosztów utrzymania nieruchomości. W określonych programach publicznych ubezpieczenie może być również objęte dopłatą do składki. Odrębne regulacje mogą przewidywać wewnętrzne ubezpieczenia prowadzone przez kościelne osoby prawne albo ubezpieczenie zwierząt wykorzystywanych służbowo.