Stała stopa oprocentowania kredytu hipotecznego

Stała stopa oprocentowania kredytu hipotecznego to, w rozumieniu ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, stopa procentowa ustalona w samej umowie kredytu hipotecznego w formie z góry określonej wartości procentowej. Jej istotą jest to, że sposób jej określenia wynika wyłącznie z treści umowy, a nie z dodatkowego, zewnętrznego mechanizmu wskazanego poza umową.

Stałość stopy może odnosić się do całego okresu obowiązywania umowy albo do poszczególnych okresów jej trwania. Oznacza to, że umowa może przewidywać jedną stałą wartość procentową na cały czas kredytowania lub określać stałe wartości dla kolejnych, wyodrębnionych okresów. W każdym z tych wariantów znaczenie ma to, że wartość procentowa jest określona dla danego okresu w umowie.

Pojęcie obejmuje zatem kilka podstawowych elementów:

• dotyczy stopy oprocentowania kredytu hipotecznego,
• wartość procentowa musi być wskazana w umowie,
• stopa może obowiązywać przez cały okres umowy albo przez oznaczone okresy,
• dla danego okresu wartość stopy ma charakter stały, zgodny z postanowieniami umowy.

W ustawie definicja służy do precyzyjnego określenia rodzaju oprocentowania stosowanego przy kredycie hipotecznym. Pozwala odróżnić sytuację, w której oprocentowanie opiera się na określonej i zapisanej w umowie wartości procentowej, od rozwiązań, w których jego wysokość może być ustalana według innych zasad. Ma to znaczenie przy opisywaniu warunków kredytu i ocenie, jaka stopa została przyjęta dla całego zobowiązania lub jego poszczególnych etapów.

W praktyce postanowienia dotyczące stałej stopy wskazują, jaka wartość procentowa ma zastosowanie w określonym czasie. Dzięki temu można ustalić, na jakiej podstawie obliczane jest oprocentowanie kredytu w okresie objętym daną wartością. Sama definicja nie przesądza jednak o treści konkretnej umowy, długości okresu stosowania stopy ani o innych warunkach kredytu.