Przetwarzanie transakcji płatniczych

Przetwarzanie transakcji płatniczych to ogół czynności technicznych i operacyjnych, które umożliwiają przeprowadzenie konkretnej transakcji płatniczej. Pojęcie to zostało zdefiniowane w ustawie o usługach płatniczych i odnosi się do działań wykonywanych w toku obsługi płatności, a nie do samego celu gospodarczego transakcji. Obejmuje ono kolejne czynności potrzebne do prawidłowego zainicjowania płatności, sprawdzenia, czy może ona zostać wykonana, oraz przekazania informacji niezbędnych do transferu środków pieniężnych.

W ramach przetwarzania transakcji płatniczych mogą mieścić się w szczególności:

• inicjowanie transakcji, w tym uwierzytelnienie instrumentu płatniczego albo jego użytkownika;
• sprawdzenie danych wymaganych do przeprowadzenia transakcji;
• weryfikacja dostępności środków oraz możliwości dokonania płatności przy użyciu określonego instrumentu płatniczego;
• sprawdzenie, czy działa system łączności między dostawcami usług płatniczych;
• obsługa komunikatów przesyłanych w celu transferu środków pieniężnych.

Definicja wskazuje więc, że przetwarzanie obejmuje nie tylko techniczne przekazanie komunikatu o płatności, lecz także czynności kontrolne i organizacyjne, które poprzedzają transfer albo są konieczne do jego przeprowadzenia. Znaczenie ma funkcjonalny związek tych działań z transakcją płatniczą. Muszą one służyć jej zainicjowaniu, sprawdzeniu możliwości realizacji lub przekazaniu informacji potrzebnych do transferu środków.

W praktyce pojęcie pozwala opisać zaplecze techniczne obsługi płatności, w tym wymianę danych, uwierzytelnianie, sprawdzanie dostępności środków i komunikację między dostawcami usług płatniczych. W ustawie służy wyznaczeniu zakresu czynności związanych z realizacją transakcji płatniczej. Dzięki temu można odróżnić sam proces przetwarzania płatności od innych działań, które nie są bezpośrednio związane z jej technicznym lub operacyjnym przeprowadzeniem.