Przekroczenie

„Przekroczenie” w rozumieniu ustawy „Kredyt konsumencki.” oznacza sytuację, w której klient korzysta z większej kwoty, niż rzeczywiście miał dostępnej na rachunku albo niż wynosił przyznany mu limit kredytu w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Chodzi więc o wykorzystanie środków ponad stan posiadanych pieniędzy lub ponad ustaloną wysokość kredytu, pod warunkiem że takie przekroczenie zostało zaakceptowane przez kredytodawcę.

Pojęcie ma kilka istotnych elementów:

• dotyczy rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego albo kredytu udzielonego w takim rachunku,
• obejmuje nadwyżkę ponad środki zgromadzone na rachunku lub ponad przyznany limit,
• wymaga akceptacji kredytodawcy,
• nie obejmuje samego kredytu w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, który jest odrębną formą udostępnienia pieniędzy.

Akceptacja kredytodawcy odróżnia przekroczenie od sytuacji, w której rachunek został obciążony bez jego zgody albo doszło do innego niezatwierdzonego użycia środków. Znaczenie ma zatem nie tylko fakt powstania ujemnego salda lub wykorzystania większej kwoty, lecz także to, czy kredytodawca dopuścił takie zwiększenie zadłużenia. Przekroczenie może powstać zarówno przy zwykłym korzystaniu z rachunku, gdy wydane zostaną środki przewyższające zgromadzony na nim kapitał, jak i po wykorzystaniu całego przyznanego kredytu, gdy zaakceptowane zostanie dalsze obciążanie rachunku.

W ustawie pojęcie służy precyzyjnemu odróżnieniu dodatkowego, zaakceptowanego przez kredytodawcę wykorzystania pieniędzy od podstawowego kredytu w rachunku. Ma to znaczenie praktyczne dla prawidłowej kwalifikacji danej sytuacji i ustalenia, do jakiej kategorii produktu lub operacji odnosi się konkretny przepis.

Słowo „przekroczenie” występuje również w innych ustawach, ale jego znaczenie zależy wtedy od regulacji, w której zostało użyte. Może odnosić się między innymi do określania zakresu naruszenia w postępowaniu dyscyplinarnym, łączenia kar, a także do przekroczenia norm środowiskowych, z którym mogą wiązać się opłaty lub decyzje dotyczące kary.