Poszukujący ochrony ubezpieczeniowej

„Poszukujący ochrony ubezpieczeniowej” to osoba, która znajduje się na etapie prowadzącym do zawarcia umowy ubezpieczenia i zakomunikowała swoją wolę działania w tym kierunku dystrybutorowi ubezpieczeń. Pojęcie to opisuje więc nie sam fakt zainteresowania ubezpieczeniem, lecz sytuację, w której osoba wyraża wobec dystrybutora zamiar podjęcia czynności związanych z uzyskaniem ochrony dla siebie.

Definicja ustawowa zawarta w ustawie „Dystrybucja ubezpieczeń” obejmuje kilka elementów:

• musi chodzić o osobę, która chce zawrzeć umowę ubezpieczenia we własnym imieniu;
• jej zamiar powinien zostać wyrażony wobec dystrybutora ubezpieczeń;
• wyrażona wola musi dotyczyć podjęcia czynności służących zawarciu umowy, a nie dowolnego kontaktu z dystrybutorem;
• celem tych czynności ma być doprowadzenie do zawarcia umowy ubezpieczenia przez tę osobę.

Status poszukującego ochrony ubezpieczeniowej powstaje zatem w związku z ujawnieniem wobec dystrybutora określonej intencji. Nie oznacza jeszcze, że umowa została zawarta, że osoba uzyskała ochronę ani że stała się ubezpieczającym lub ubezpieczonym. Jest to określenie osoby uczestniczącej w procesie poprzedzającym zawarcie umowy, której działania są ukierunkowane na uzyskanie ubezpieczenia.

W praktyce pojęcie pozwala odróżnić osobę rzeczywiście zmierzającą do zawarcia umowy od osoby, która jedynie zapoznaje się z ofertą albo prowadzi ogólne rozeznanie. Ma znaczenie dla określenia, wobec kogo dystrybutor wykonuje czynności związane z przedstawieniem i doprowadzeniem do zawarcia ubezpieczenia. Nie przesądza jednak o wyniku tego procesu. Osoba może ostatecznie nie zawrzeć umowy, mimo że wcześniej wyraziła wobec dystrybutora wolę podjęcia czynności prowadzących do jej zawarcia.