Pośrednik kredytowy

Pośrednik kredytowy to przedsiębiorca, który uczestniczy w procesie uzyskania kredytu konsumenckiego, ale sam nie jest kredytodawcą. Pojęcie to obejmuje podmiot działający w ramach swojej działalności gospodarczej lub zawodowej, który wykonuje czynności związane z przygotowaniem, oferowaniem albo zawarciem umowy o kredyt i uzyskuje z tego korzyść majątkową.

O zakwalifikowaniu danego podmiotu jako pośrednika kredytowego decyduje kilka elementów:

• musi on być przedsiębiorcą w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego,
• nie może być jednocześnie kredytodawcą w odniesieniu do danej umowy,
• powinien działać zawodowo lub gospodarczo,
• musi podejmować czynności faktyczne albo prawne związane z procesem kredytowym,
• w związku z tą działalnością powinien uzyskiwać korzyść majątkową, w szczególności wynagrodzenie od konsumenta.

Czynności pośrednika mogą dotyczyć różnych etapów uzyskiwania kredytu. Może on zajmować się przygotowaniem oferty lub dokumentów, przedstawiać konsumentowi propozycje kredytowe albo wykonywać działania prowadzące do zawarcia umowy. Nie musi więc sam udzielać kredytu. Jego rola polega na pośredniczeniu między konsumentem a kredytodawcą, a źródłem korzyści majątkowej może być między innymi wynagrodzenie otrzymywane od konsumenta.

Definicja zawarta w ustawie o kredycie konsumenckim służy ustaleniu, jakie podmioty należy traktować jako pośredników kredytowych na potrzeby tej regulacji. Ma to znaczenie praktyczne, ponieważ pozwala odróżnić zwykłe działania informacyjne lub pomocnicze od profesjonalnego uczestnictwa w przygotowaniu, oferowaniu albo zawieraniu umowy o kredyt. Ułatwia także ustalenie, czy określony przedsiębiorca występuje w relacji z konsumentem jako kredytodawca, czy jako podmiot pośredniczący. Zakres tej roli ocenia się przez pryzmat rzeczywiście wykonywanych czynności oraz osiągania korzyści majątkowej, a nie wyłącznie nazwy używanej przez przedsiębiorcę.