Pośrednictwo ubezpieczeniowe

Pośrednictwo ubezpieczeniowe oznacza działalność polegającą na prowadzeniu dystrybucji ubezpieczeń albo reasekuracji za pośrednictwem pośrednika ubezpieczeniowego. Pojęcie to opisuje więc nie sam produkt ubezpieczeniowy ani zawarcie umowy, lecz sposób uczestniczenia pośrednika w procesie związanym z oferowaniem lub organizowaniem ochrony ubezpieczeniowej albo reasekuracji.

Najważniejsze elementy tego pojęcia to:

• wykonywanie działalności dystrybucyjnej,
• jej przedmiotem mogą być ubezpieczenia lub reasekuracja,
• działalność jest prowadzona przez pośrednika ubezpieczeniowego.

Definicja wskazuje zatem na dwa podstawowe aspekty. Po pierwsze, chodzi o określony rodzaj aktywności, czyli dystrybucję. Po drugie, znaczenie ma podmiot wykonujący tę aktywność, ponieważ musi nim być pośrednik ubezpieczeniowy. Samo występowanie w obszarze ubezpieczeń nie wystarcza do zakwalifikowania danej działalności jako pośrednictwa ubezpieczeniowego. Istotne jest połączenie przedmiotu działalności z rolą pośrednika.

W ustawie „Dystrybucja ubezpieczeń” pojęcie to służy wyodrębnieniu sytuacji, w których dystrybucja ubezpieczeń lub reasekuracji odbywa się z udziałem pośrednika. Ułatwia to określenie, do jakiego rodzaju działalności odnoszą się przepisy dotyczące pośredników oraz ich udziału w rynku ubezpieczeniowym i reasekuracyjnym. Ma więc znaczenie porządkujące i zakresowe, ponieważ pozwala odróżnić pośrednictwo od innych form wykonywania działalności związanej z ubezpieczeniami.

W praktyce pośrednictwo ubezpieczeniowe oznacza obecność podmiotu, który zajmuje miejsce pomiędzy stronami lub uczestniczy w procesie dystrybucji. Zakres pojęcia obejmuje zarówno pośrednictwo dotyczące ubezpieczeń, jak i analogiczną działalność odnoszącą się do reasekuracji. O tym, czy dana aktywność mieści się w tym pojęciu, decydują łącznie jej dystrybucyjny charakter oraz wykonywanie jej przez pośrednika ubezpieczeniowego.