Posiadacz produktu emerytalnego

„Posiadacz produktu emerytalnego” to, w rozumieniu ustawy o Centralnej Informacji Emerytalnej, osoba fizyczna, która obecnie albo w przeszłości należała do jednej z określonych grup związanych z zabezpieczeniem emerytalnym. Oznacza to, że dla uznania jej za posiadacza produktu emerytalnego nie jest konieczne, aby w chwili oceny nadal aktywnie uczestniczyła w danym systemie lub posiadała określony produkt. Wystarczy, że taki status miała wcześniej.

Definicja obejmuje zarówno osoby objęte obowiązkowymi ubezpieczeniami społecznymi, jak i osoby uczestniczące w dobrowolnych lub pracowniczych formach oszczędzania na emeryturę. Chodzi o:

• osoby wskazane w przepisach o systemie ubezpieczeń społecznych,
• osoby podlegające ubezpieczeniu emerytalno-rentowemu rolników,
• członków otwartego funduszu emerytalnego,
• oszczędzających na indywidualnym koncie emerytalnym lub indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego,
• uczestników pracowniczych programów emerytalnych,
• uczestników pracowniczych planów kapitałowych.

Pojęcie łączy więc różne sytuacje prawne i formy gromadzenia środków związanych z emeryturą. Obejmuje nie tylko osoby, które samodzielnie oszczędzają, lecz także osoby objęte ubezpieczeniem albo uczestniczące w programach organizowanych w ramach zatrudnienia. Istotne jest również to, że definicja odwołuje się do aktualnego lub wcześniejszego statusu, a nie wyłącznie do bieżącego posiadania środków.

W ustawie o Centralnej Informacji Emerytalnej określenie „posiadacz produktu emerytalnego” służy wyznaczeniu kręgu osób, których dotyczą informacje gromadzone i porządkowane w związku z produktami oraz uprawnieniami emerytalnymi. Ma ono znaczenie praktyczne, ponieważ pozwala objąć jednym pojęciem osoby związane z wieloma odmiennymi systemami. Dzięki temu nie ogranicza się go do jednego rodzaju rachunku, funduszu czy programu, lecz stosuje do całego zakresu form zabezpieczenia emerytalnego wymienionych w ustawie. Przy ustalaniu, czy dana osoba mieści się w tej kategorii, należy sprawdzić, czy jest lub była uczestnikiem albo osobą podlegającą któremuś z wymienionych systemów.