Kredytobiorcy

W ustawie „o pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych, udzielaniu premii gwarancyjnych oraz refundacji bankom wypłaconych premii gwarancyjnych” pojęcie „kredytobiorcy” obejmuje także osoby, które nie zaciągnęły kredytu bezpośrednio, lecz zajmują lokal obciążony kredytem mieszkaniowym zaciągniętym przez spółdzielnię mieszkaniową. Definicja rozszerza więc ustawowe znaczenie tego pojęcia na określonych użytkowników lokali spółdzielczych.

Za kredytobiorcę w tym szczególnym znaczeniu może być uznany:

• członek spółdzielni mieszkaniowej, który zajmuje lokal obciążony kredytem zaciągniętym przez tę spółdzielnię,
• osoba niebędąca członkiem spółdzielni, jeżeli przysługuje jej spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu i zajmuje lokal obciążony takim kredytem.

Kluczowe są zatem jednoczesne elementy: związek lokalu z kredytem zaciągniętym przez spółdzielnię, faktyczne zajmowanie tego lokalu oraz, zależnie od sytuacji, członkostwo w spółdzielni albo posiadanie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Samo zamieszkiwanie w lokalu nie wystarcza, jeżeli lokal nie jest obciążony kredytem spółdzielni. Również brak członkostwa w spółdzielni nie wyklucza objęcia pojęciem, o ile dana osoba ma wymagane prawo do lokalu.

Znaczenie tej definicji polega na tym, że ustawa traktuje wskazane osoby jako kredytobiorców dla celów regulowanych w niej mechanizmów pomocy państwa związanych ze spłatą niektórych kredytów mieszkaniowych oraz pozostałych instytucji wymienionych w jej tytule. Dzięki temu przepisy mogą odnosić się nie tylko do samej spółdzielni jako podmiotu, który zawarł umowę kredytu, lecz także do osób zajmujących lokale, których ten kredyt dotyczy. W praktyce ustalenie, czy dana osoba mieści się w tej kategorii, może mieć znaczenie dla oceny, czy przepisy ustawy znajdują wobec niej zastosowanie.