Informacja emerytalna

Informacja emerytalna to, w rozumieniu ustawy o Centralnej Informacji Emerytalnej, uporządkowany zestaw danych pozwalających opisać sytuację emerytalną zainteresowanego oraz oszacować wysokość jego przyszłych świadczeń. Pojęcie obejmuje zarówno informacje identyfikujące daną osobę, jak i dane dotyczące zgromadzonych przez nią środków oraz produktów emerytalnych.

W skład informacji emerytalnej wchodzą w szczególności:

• dane osobowe zainteresowanego,
• informacje o produkcie emerytalnym,
• dane o zewidencjonowanych składkach i wpłatach,
• informacje o jednostkach uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym lub w ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym,
• dane o jednostkach rozrachunkowych funduszu emerytalnego,
• informacje o papierach wartościowych, innych instrumentach finansowych oraz innych środkach, które mogą służyć do wyliczenia przyszłych świadczeń emerytalnych,
• informacje o szacunkowej wysokości tych świadczeń.

Definicja obejmuje więc nie tylko kwoty wpłaconych składek lub innych środków, lecz także rodzaj i formę aktywów, w których te środki są zgromadzone. Znaczenie ma również informacja o produkcie emerytalnym, ponieważ pozwala powiązać dane finansowe z rozwiązaniem, w ramach którego gromadzone są środki.

W ustawie pojęcie to służy określeniu zakresu informacji, które mogą tworzyć obraz przyszłego zabezpieczenia emerytalnego zainteresowanego. Zestawienie danych o składkach, wpłatach, jednostkach, papierach wartościowych i innych środkach ma znaczenie dla wyliczenia przewidywanych świadczeń. Dzięki temu informacja emerytalna przedstawia nie tylko stan zewidencjonowanych środków, ale także ich możliwe przełożenie na przyszłe świadczenia.

W praktyce jest to szeroka kategoria informacji, łącząca dane osobowe, dane o produktach emerytalnych, informacje o zgromadzonych aktywach oraz szacunki dotyczące przyszłych świadczeń. Jej znaczenie polega na całościowym przedstawieniu elementów, które mogą wpływać na wysokość emerytury lub innego przyszłego świadczenia emerytalnego, w zakresie objętym ustawą.