Gwarancja ubezpieczeniowa

Gwarancja ubezpieczeniowa to zobowiązanie zakładu ubezpieczeń do zapłaty określonej sumy na rzecz beneficjenta, jeżeli zostaną spełnione warunki wskazane w gwarancji, w szczególności gdy podmiot, którego zobowiązanie zabezpieczono, nie wykona go albo wykona je nienależycie. Jest instrumentem zabezpieczającym, a nie zwykłym ubezpieczeniem majątkowym, w którym odszkodowanie rekompensuje szkodę ubezpieczonego.

Gwarancja jest udzielana na podstawie umowy między zakładem ubezpieczeń a podmiotem zobowiązanym, określanym zwykle jako zleceniodawca lub dłużnik. Beneficjentem jest osoba albo instytucja uprawniona do żądania wypłaty. Dokument gwarancji określa między innymi sumę gwarancyjną, okres obowiązywania, zabezpieczone zobowiązanie oraz przesłanki i sposób zgłoszenia żądania. Zakład ubezpieczeń może uzależnić wypłatę od przedstawienia określonych dokumentów lub oświadczeń. Po wypłacie może dochodzić zwrotu wypłaconej kwoty od podmiotu, na którego zlecenie udzielono gwarancji, jeżeli wynika to z łączącej ich umowy.

W praktyce wyróżnia się między innymi gwarancje zapłaty, należytego wykonania umowy, zwrotu zaliczki oraz usunięcia wad i usterek. Gwarancja ubezpieczeniowa może zabezpieczać zobowiązania wynikające z umów cywilnoprawnych, w tym umów o roboty budowlane i zamówień, a także obowiązki związane z prowadzeniem określonej działalności gospodarczej. Stosuje się ją również jako zabezpieczenie środków klientów korzystających z usług płatniczych oraz świadczeń podróżnych, na przykład na wypadek niewypłacalności organizatora turystyki.

W niektórych dziedzinach przepisy określają minimalną sumę gwarancji ubezpieczeniowej albo obowiązek jej posiadania. Dotyczy to między innymi organizatorów turystyki, przedsiębiorców ułatwiających nabywanie powiązanych usług turystycznych, biur usług płatniczych oraz działalności gospodarczej w zakresie łowiectwa. Wysokość gwarancji może być uzależniona od rodzaju działalności, jej zakresu lub obrotów, a określone kwoty mogą podlegać przeliczeniu według kursu euro. Gwarancja ubezpieczeniowa różni się od gwarancji bankowej przede wszystkim podmiotem udzielającym zabezpieczenia, lecz obie pełnią zbliżoną funkcję gospodarczą.