Art. 720^1 Kodeksu cywilnego wprowadza szczegółowe regulacje dotyczące pozaodsetkowych kosztów związanych z zawarciem umowy pożyczki pieniężnej. Przepis ten ma na celu ochronę interesów obu stron umowy pożyczki, a w szczególności biorącego pożyczkę, poprzez precyzyjne określenie, jakie koszty mogą być na niego nałożone.

#### 1. Prawo do żądania odsetek i pozaodsetkowych kosztów

Przepis art. 720^1 Kodeksu cywilnego wyraźnie stwierdza, że dający pożyczkę ma prawo żądać od biorącego pożyczkę zarówno odsetek, jak i pozaodsetkowych kosztów. Jest to istotne, ponieważ w praktyce umowy pożyczki często zawierają różne dodatkowe opłaty, które mogą znacząco zwiększyć całkowity koszt pożyczki dla biorącego.

#### 2. Definicja pozaodsetkowych kosztów

Pozaodsetkowe koszty związane z zawarciem umowy pożyczki pieniężnej obejmują różnorodne opłaty, które mogą wynikać z samej umowy pożyczki, innych umów lub czynności prawnych. Przepis wyłącza jednak opłaty notarialne oraz daniny o charakterze publicznoprawnym, co oznacza, że te koszty nie mogą być przenoszone na biorącego pożyczkę jako pozaodsetkowe koszty umowy pożyczki.

#### 3. Rodzaje pozaodsetkowych kosztów

Przepis szczegółowo wymienia różne rodzaje pozaodsetkowych kosztów, które mogą być nałożone na biorącego pożyczkę:

- **Marże, prowizje lub opłaty związane z przygotowaniem umowy pożyczki, udzieleniem pożyczki lub jej obsługą**: Są to koszty administracyjne i operacyjne, które mogą być naliczane przez dającego pożyczkę.

- **Opłaty związane z odroczeniem terminu spłaty pożyczki, jej nieterminową spłatą**: Te koszty mają na celu zrekompensowanie dającemu pożyczkę ryzyka związanego z opóźnieniami w spłacie.

- **Koszty usług dodatkowych, w szczególności koszty ubezpieczeń**: Mogą to być koszty związane z ubezpieczeniem pożyczki, które mają na celu zabezpieczenie interesów dającego pożyczkę w przypadku niewypłacalności biorącego.

- **Koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia pożyczki**: Mogą obejmować koszty związane z ustanowieniem hipoteki, zastawu, czy innych form zabezpieczenia.

- **Koszty pozyskiwania informacji dotyczących biorącego pożyczkę**: Mogą to być koszty związane z weryfikacją zdolności kredytowej biorącego pożyczkę.

#### 4. Wynagrodzenie agenta lub innej osoby pośredniczącej

Jeżeli przy zawarciu umowy pożyczki uczestniczy agent lub inna osoba pośrednicząca, wynagrodzenie tej osoby również może być wliczone do pozaodsetkowych kosztów, o ile ponosi je biorący pożyczkę. Jest to istotne, ponieważ w praktyce często zdarza się, że pożyczkodawcy korzystają z usług pośredników, co generuje dodatkowe koszty.

#### 5. Ochrona biorącego pożyczkę

Przepis ten ma na celu ochronę biorącego pożyczkę przed nadmiernymi kosztami, które mogą być na niego nałożone przez dającego pożyczkę. Precyzyjne określenie, jakie koszty mogą być naliczane, ma zapobiegać nadużyciom i zapewniać przejrzystość umów pożyczkowych.

### Podsumowanie

Art. 720^1 Kodeksu cywilnego wprowadza istotne regulacje dotyczące pozaodsetkowych kosztów umowy pożyczki, które mają na celu ochronę interesów biorącego pożyczkę. Przepis ten precyzyjnie określa, jakie koszty mogą być nałożone na biorącego pożyczkę, co ma zapobiegać nadużyciom i zapewniać przejrzystość umów pożyczkowych.

Kodeks cywilny

Art. 115 Kodeksu karnego (KK) zawiera definicje legalne oraz zasady interpretacyjne, które mają kluczowe znaczenie dla stosowania przepisów prawa karnego. Poniżej przedstawiam szczegółowy komentarz do poszczególnych paragrafów tego artykułu.

#### § 1 - Definicja czynu zabronionego
Czynem zabronionym jest zachowanie, które spełnia znamiona określone w ustawie karnej. Znamiona te są szczegółowo opisane w poszczególnych przepisach części szczególnej Kodeksu karnego oraz w innych ustawach karnych. Ocena stopnia społecznej szkodliwości czynu jest kluczowa dla kwalifikacji prawnej i wymiaru kary. Sąd bierze pod uwagę m.in. rodzaj i charakter naruszonego dobra, rozmiary szkody, sposób popełnienia czynu, wagę naruszonych obowiązków, zamiar i motywację sprawcy oraz rodzaj i stopień naruszenia reguł ostrożności.

#### § 2 - Przestępstwa podobne
Przestępstwami podobnymi są te, które należą do tego samego rodzaju, a także przestępstwa z zastosowaniem przemocy lub groźby jej użycia oraz przestępstwa popełnione w celu osiągnięcia korzyści majątkowej. Ta definicja ma znaczenie m.in. przy ocenie recydywy i stosowaniu kar łącznych.

#### § 3 - Korzyść majątkowa lub osobista
Korzyścią majątkową lub osobistą jest korzyść zarówno dla siebie, jak i dla kogo innego. Definicja ta jest istotna przy kwalifikacji przestępstw związanych z korupcją, oszustwami i innymi przestępstwami majątkowymi.

#### § 4-6 - Mienie znacznej i wielkiej wartości
Mieniem znacznej wartości jest mienie, którego wartość przekracza 200 000 złotych, a mieniem wielkiej wartości - mienie przekraczające 1 000 000 złotych. Te progi wartości mają znaczenie przy kwalifikacji przestępstw majątkowych i wymiarze kary.

#### § 7 - Rzecz ruchoma
Rzeczą ruchomą jest także pieniądz, środek płatniczy, dokument uprawniający do otrzymania sumy pieniężnej lub zawierający obowiązek wypłaty kapitału, odsetek, udziału w zyskach, albo stwierdzenie uczestnictwa w spółce. Definicja ta rozszerza pojęcie rzeczy ruchomej na różne formy wartości majątkowych.

#### § 8 - Kradzież szczególnie zuchwała
Kradzieżą szczególnie zuchwałą jest kradzież, której sprawca wykazuje postawę lekceważącą lub wyzywającą wobec posiadacza rzeczy lub innych osób, lub używa przemocy innego rodzaju niż wobec osoby. Ta definicja ma znaczenie przy kwalifikacji przestępstw przeciwko mieniu.

#### § 9 - Młodociany
Młodocianym jest sprawca, który w chwili popełnienia czynu nie ukończył 21 lat i w czasie orzekania w pierwszej instancji 24 lat. Definicja ta ma znaczenie przy stosowaniu przepisów dotyczących odpowiedzialności karnej młodocianych.

#### § 10 - Osoba najbliższa
Osobą najbliższą jest małżonek, wstępny, zstępny, rodzeństwo, powinowaty w tej samej linii lub stopniu, osoba pozostająca w stosunku przysposobienia oraz jej małżonek, a także osoba pozostająca we wspólnym pożyciu. Definicja ta jest istotna przy ocenie okoliczności łagodzących i obciążających.

#### § 11 - Groźba bezprawna
Groźbą bezprawną jest zarówno groźba, o której mowa w art. 190 KK, jak i groźba spowodowania postępowania karnego lub administracyjnego, jeżeli nie ma na celu ochrony prawa naruszonego przestępstwem. Definicja ta ma znaczenie przy kwalifikacji przestępstw związanych z groźbami.

#### § 12 - Funkcjonariusz publiczny
Funkcjonariuszem publicznym jest m.in. Prezydent RP, poseł, senator, sędzia, prokurator, notariusz, komornik, kurator sądowy, pracownik administracji rządowej, funkcjonariusz organu ochrony bezpieczeństwa publicznego. Definicja ta jest kluczowa przy kwalifikacji przestępstw przeciwko funkcjonariuszom publicznym.

#### § 13 - Dokument
Dokumentem jest każdy przedmiot lub zapisany nośnik informacji, z którym jest związane określone prawo, albo który stanowi dowód prawa, stosunku prawnego lub okoliczności mającej znaczenie prawne. Definicja ta ma znaczenie przy kwalifikacji przestępstw związanych z fałszowaniem dokumentów.

#### § 14 - Faktura
Fakturą jest dokument, o którym mowa w ustawie o podatku od towarów i usług. Definicja ta jest istotna przy kwalifikacji przestępstw podatkowych.

#### § 15 - Statek wodny
Za statek wodny uważa się także stałą platformę umieszczoną na szelfie kontynentalnym. Definicja ta ma znaczenie przy kwalifikacji przestępstw związanych z żeglugą.

#### § 16 - Stan nietrzeźwości
Stan nietrzeźwości zachodzi, gdy zawartość alkoholu we krwi przekracza 0,5 promila lub w wydychanym powietrzu przekracza 0,25 mg. Definicja ta jest kluczowa przy kwalifikacji przestępstw związanych z prowadzeniem pojazdów pod wpływem alkoholu.

#### § 17 - Żołnierz
Żołnierzem jest osoba pełniąca czynną służbę wojskową, z wyjątkiem terytorialnej służby wojskowej pełnionej dyspozycyjnie. Definicja ta ma znaczenie przy kwalifikacji przestępstw wojskowych.

#### § 18 - Rozkaz
Rozkazem jest polecenie działania lub zaniechania wydane służbowo żołnierzowi przez przełożonego. Definicja ta jest istotna przy ocenie odpowiedzialności karnej żołnierzy.

#### § 19 - Osoba pełniąca funkcję publiczną
Osobą pełniącą funkcję publiczną jest funkcjonariusz publiczny, członek organu samorządowego, osoba zatrudniona w jednostce dysponującej środkami publicznymi, chyba że wykonuje wyłącznie czynności usługowe. Definicja ta ma znaczenie przy kwalifikacji przestępstw związanych z działalnością publiczną.

#### § 20 - Przestępstwo o charakterze terrorystycznym
Przestępstwem o charakterze terrorystycznym jest czyn zabroniony zagrożony karą pozbawienia wolności co najmniej 5 lat, popełniony w celu zastraszenia wielu osób, zmuszenia organu władzy do określonych czynności, wywołania zakłóceń w ustroju lub gospodarce. Definicja ta jest kluczowa przy kwalifikacji przestępstw terrorystycznych.

#### § 21 - Występek o charakterze chuligańskim
Występkiem o charakterze chuligańskim jest umyślny zamach na zdrowie, wolność, cześć, nietykalność cielesną, bezpieczeństwo powszechne, działalność instytucji państwowych lub samorządowych, porządek publiczny, niszczenie cudzej rzeczy, jeżeli sprawca działa publicznie i bez powodu lub z błahego powodu, okazując rażące lekceważenie porządku prawnego. Definicja ta ma znaczenie przy kwalifikacji przestępstw chuligańskich.

#### § 22 - Handel ludźmi
Handlem ludźmi jest werbowanie, transport, dostarczanie, przekazywanie, przechowywanie lub przyjmowanie osoby z zastosowaniem przemocy, groźby, uprowadzenia, podstępu, w celu jej wykorzystania, nawet za jej zgodą. Definicja ta jest kluczowa przy kwalifikacji przestępstw związanych z handlem ludźmi.

#### § 23 - Adopcja
Adopcją jest nabycie władzy rodzicielskiej nad dzieckiem przez inną osobę niż ta, od której dziecko pochodzi. Definicja ta ma znaczenie przy kwalifikacji przestępstw związanych z adopcją.

#### § 24 - Niewolnictwo
Niewolnictwo jest stanem zależności, w którym człowiek jest traktowany jak przedmiot własności. Definicja ta jest kluczowa przy kwalifikacji przestępstw związanych z niewolnictwem.

#### § 25 - Ocena rozmiaru działalności przedsiębiorstwa
Przy ocenie rozmiaru działalności przedsiębiorstwa sąd bierze pod uwagę wartość przedsiębiorstwa. Definicja ta ma znaczenie przy kwalifikacji przestępstw gospodarczych.

#### § 26 - Koszty inne niż odsetki
Kosztami innymi niż odsetki są m.in. marże, prowizje, opłaty związane z przygotowaniem umowy, opłaty związane z odroczeniem terminu zwrotu świadczenia pieniężnego, koszty usług dodatkowych, koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia zwrotu świadczenia pieniężnego, koszty pozyskiwania informacji związanych z udzielaniem świadczenia pieniężnego, wynagrodzenie osoby reprezentującej przy zawarciu umowy. Definicja ta ma znaczenie przy kwalifikacji przestępstw związanych z udzielaniem świadczeń pieniężnych.

### Podsumowanie
Art. 115 KK zawiera kluczowe definicje i zasady interpretacyjne, które mają fundamentalne znaczenie dla stosowania prawa karnego. Precyzyjne zrozumienie tych definicji jest niezbędne dla prawidłowej kwalifikacji czynów zabronionych i wymiaru kary.

Daniny publicznoprawne

Daniny publicznoprawne w przepisach

Kodeks cywilny1 przepis

Kodeks karny1 przepis