Całkowity koszt konsumenckiej pożyczki lombardowej

„Całkowity koszt konsumenckiej pożyczki lombardowej” oznacza pełną wartość wszystkich kosztów, które konsument ma obowiązek ponieść w związku z zawarciem i wykonywaniem takiej umowy. Nie ogranicza się więc do samych odsetek ani do kwoty, którą konsument przekazuje pożyczkodawcy. Obejmuje całe obciążenie finansowe wynikające z umowy, o ile dany koszt pozostaje z nią związany i obciąża konsumenta.

W rozumieniu ustawy „Konsumencka pożyczka lombardowa” na całkowity koszt składają się przede wszystkim:

• odsetki,
• pozaodsetkowe koszty umowy,
• opłaty, prowizje, podatki i marże,
• koszty usług dodatkowych, w szczególności przechowania przedmiotu zabezpieczenia lombardowego lub ubezpieczeń.

Wyliczenie tych elementów ma charakter przykładowy w zakresie pozaodsetkowych kosztów i usług dodatkowych. Oznacza to, że znaczenie ma nie tylko nazwa pobieranej należności, lecz także jej rzeczywisty związek z umową oraz obowiązek poniesienia jej przez konsumenta. Jeżeli określony wydatek jest wymagany w związku z pożyczką, może wpływać na jej całkowity koszt, nawet gdy został określony jako opłata za dodatkową usługę.

Pojęcie służy do przedstawienia pełnego obrazu finansowych konsekwencji konsumenckiej pożyczki lombardowej. Pozwala odróżnić kwotę samej pożyczki od sumy wszystkich należności, jakie mogą powstać po stronie konsumenta. Ma zatem praktyczne znaczenie przy ocenie warunków umowy i porównywaniu jej rzeczywistego kosztu z innymi ofertami. W ramach ustawy jest punktem odniesienia dla ustalenia, jakie wydatki należy uwzględnić przy opisywaniu i analizowaniu obciążenia konsumenta.