Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta

„Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta” to łączna wartość, która powstaje przez zestawienie dwóch elementów związanych z kredytem hipotecznym. Obejmuje ona całkowitą kwotę kredytu hipotecznego oraz całkowity koszt kredytu hipotecznego, a więc jest ich sumą. Pojęcie pokazuje zatem kredyt w ujęciu całościowym, z uwzględnieniem zarówno samej kwoty kredytu, jak i kosztu przypisanego do tego kredytu.

W praktyce oznacza to, że nie chodzi wyłącznie o kwotę udostępnioną konsumentowi ani wyłącznie o koszty kredytu. Znaczenie ma łączne ujęcie obu tych wartości. Dzięki temu można odróżnić wartość finansowania od pełnego obciążenia wynikającego z kredytu, przedstawionego w jednej kategorii używanej przez ustawę.

W ramach ustawy „Kredyt hipoteczny oraz nadzór nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami” pojęcie służy do określania całkowitej wartości przypisanej zobowiązaniu konsumenta. Ma ono znaczenie porządkujące i informacyjne, ponieważ pozwala posługiwać się jednym określeniem obejmującym zarówno kwotę kredytu hipotecznego, jak i jego całkowity koszt. Jest to istotne przy odczytywaniu informacji dotyczących kredytu oraz przy ocenie, jaka wartość wynika z połączenia tych dwóch składników.

Elementami tej kategorii są więc:

• całkowita kwota kredytu hipotecznego,
• całkowity koszt kredytu hipotecznego,
• suma obu powyższych wartości.

Zakres pojęcia wynika z jego konstrukcji: obejmuje ono dokładnie te dwa składniki, bez ograniczania się do jednego z nich. Jeżeli którykolwiek z nich byłby analizowany osobno, nie przedstawiałby całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta w rozumieniu tej definicji. <PRIVATE_PERSON> Dla celów ustawy jest to zatem syntetyczne określenie pełnej wartości związanej z kredytem hipotecznym, zbudowane na podstawie dwóch odrębnych kategorii ustawowych.