Rozdział 4. Świadczenie usług w zakresie…

Rozdział 4

Świadczenie usług w zakresie obsługi kredytów

Art. 14. Działalność transgraniczna

1. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 1, może prowadzić działalność na terytorium goszczącego państwa członkowskiego w formie oddziału lub transgranicznie.

2. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 1, zawiadamia Komisję, w formie pisemnej, o zamiarze prowadzenia działalności na terytorium goszczącego państwa członkowskiego.

3. Zawiadomienie, o którym mowa w ust. 2, zawiera:

1) nazwę goszczącego państwa członkowskiego oraz nazwę państwa, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli nie jest to Rzeczpospolita Polska ani goszczące państwo członkowskie;

2) firmę (nazwę) i adres siedziby oraz adres siedziby oddziału na terytorium goszczącego państwa członkowskiego albo informację o zamiarze prowadzenia działalności transgranicznie;

3) firmę (nazwę) i adres siedziby dostawcy usług obsługi kredytów albo jego oddziału – w przypadku korzystania z usług dostawcy usług obsługi kredytów;

4) imiona i nazwiska oraz numery PESEL, a w przypadku braku numeru PESEL – daty urodzenia, oraz serie i numery dowodów osobistych lub innych dokumentów potwierdzających tożsamość osób odpowiedzialnych za prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów w goszczącym państwie członkowskim;

5) oświadczenie o posiadaniu wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17, w goszczącym państwie członkowskim, zgodnych z przepisami obowiązującymi w tym goszczącym państwie członkowskim;

6) opis procedury ustanowionej w celu zapewnienia zgodności prowadzonej działalności w zakresie obsługi kredytów z przepisami goszczącego państwa członkowskiego dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu;

7) oświadczenie o posiadaniu odpowiednich środków do porozumiewania się w języku goszczącego państwa członkowskiego lub w języku, w którym umowa o kredyt została sporządzona.

4. W terminie 45 dni od dnia otrzymania kompletnego zawiadomienia, o którym mowa w ust. 2, Komisja przesyła je właściwym organom nadzoru goszczącego państwa członkowskiego wraz z informacją, że na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej podmioty obsługujące kredyty są objęte zakazem, o którym mowa w art. 18. O przesłaniu zawiadomienia Komisja powiadamia podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 1, oraz właściwy organ nadzoru państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest inny niż organ nadzoru, do którego jest przesyłane zawiadomienie.

5. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 1, informuje Komisję o zmianie informacji, o których mowa w ust. 3. Przepis ust. 4 stosuje się odpowiednio.

6. Komisja informuje podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 1, o potwierdzeniu otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w ust. 2, przez właściwy organ nadzoru goszczącego państwa członkowskiego.

Art. 15. Rozpoczęcie działalności transgranicznej

Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 1, może rozpocząć prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów w goszczącym państwie członkowskim:

1) od dnia otrzymania od właściwych organów nadzoru goszczącego państwa członkowskiego potwierdzenia otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w art. 14 ust. 2, albo

2) w przypadku nieotrzymania od właściwych organów nadzoru goszczącego państwa członkowskiego potwierdzenia otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w art. 14 ust. 2 – po upływie 2 miesięcy od dnia przekazania właściwym organom nadzoru goszczącego państwa członkowskiego tego zawiadomienia.

Art. 16. Działalność podmiotów zagranicznych w Polsce

1. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 2, może prowadzić działalność w zakresie obsługi kredytów na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w formie oddziału albo transgranicznie.

2. Jeżeli organ nadzoru macierzystego państwa członkowskiego, w którym podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 2, ma siedzibę, zawiadamia Komisję o zamiarze rozpoczęcia przez ten podmiot prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w formie oddziału lub transgranicznie, Komisja z urzędu przekazuje potwierdzenie otrzymania zawiadomienia temu podmiotowi oraz organowi nadzoru macierzystego państwa członkowskiego w terminie 14 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia.

3. Podmiot, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 2, może rozpocząć prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w formie oddziału lub transgranicznie:

1) od dnia otrzymania potwierdzenia otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w ust. 2, albo

2) w przypadku nieotrzymania potwierdzenia otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w ust. 2 – po upływie 2 miesięcy od dnia przekazania Komisji zawiadomienia, o którym mowa w ust. 2.

Art. 17. Procedury i polityki działalności

1. Podmiot obsługujący kredyty jest obowiązany do opracowania i stosowania wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, obejmujących co najmniej:

1) system zarządzania ryzykiem i system kontroli wewnętrznej, w tym procedury księgowe, które zapewniają ochronę praw kredytobiorcy oraz zgodność z przepisami regulującymi prawa kredytodawcy wynikające z umowy o kredyt, przepisami regulującymi umowę kredytu oraz przepisami rozporządzenia nr 2016/679;

2) procedury ochrony praw kredytobiorców zapewniające, z zachowaniem należytej staranności, sprawiedliwe ich traktowanie, w tym przez uwzględnianie sytuacji finansowej kredytobiorców oraz konieczności poinformowania ich o istniejących możliwościach uzyskania wsparcia;

3) procedury pozwalające na ocenę sytuacji finansowej kredytobiorcy;

4) procedury dotyczące przyjmowania reklamacji i skarg, a także odwołań od tych reklamacji i skarg;

5) procedury, w tym rozwiązania techniczne i organizacyjne, zapewniające ochronę tajemnic prawnie chronionych oraz regulamin ochrony przepływu informacji objętych takimi tajemnicami;

6) procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

2. System zarządzania ryzykiem, o którym mowa w ust. 1 pkt 1, zapewnia prawidłowość procesu wyznaczania i realizacji szczegółowych celów działalności prowadzonej przez podmiot obsługujący kredyty przez odpowiednio wdrożone procedury identyfikacji, pomiaru lub szacowania, monitorowania, raportowania i kontroli oraz ograniczania ryzyka.

3. System kontroli wewnętrznej, o którym mowa w ust. 1 pkt 1, stanowiący zbiór mechanizmów kontrolnych, zapewnia osiąganie określonych celów tego systemu w zakresie skuteczności i efektywności działania podmiotu obsługującego kredyty, wiarygodności sprawozdawczości finansowej, przestrzegania zasad zarządzania ryzykiem, zgodności działania z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i standardami rynkowymi.

4. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia, sposób organizacji systemu zarządzania ryzykiem, o którym mowa w ust. 1 pkt 1, w tym rodzaje procedur go tworzących, mając na względzie potrzebę zapewnienia skutecznego funkcjonowania organów statutowych podmiotów obsługujących kredyty i należytego podejścia do podejmowanego ryzyka w zakresie prowadzonej działalności, a także zapewnienia skutecznego działania mechanizmów wykrywania tego ryzyka.

Art. 18. Zakaz przyjmowania środków

Podmiot obsługujący kredyty nie może przyjmować ani przechowywać środków finansowych od kredytobiorców podczas prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów.

Art. 19. Dokumentacja działalności obsługowej

1. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 1, oraz oddział podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 2, prowadzą i przechowują na trwałym nośniku przez 7 lat, licząc od końca roku, w którym zakończyły działalność w zakresie obsługi danej umowy o kredyt, dokumentację związaną z prowadzeniem tej działalności, obejmującą:

1) korespondencję prowadzoną z nabywcą kredytu i kredytobiorcą,

2) umowę o obsługę kredytów,

3) dokumenty dotyczące współpracy z dostawcą usług obsługi kredytów – oraz informują Komisję o miejscu przechowywania tej dokumentacji.

2. Obowiązek, o którym mowa w ust. 1, uważa się za wykonany także w przypadku zapewnienia przez podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 1, oraz oddział podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 2, przechowywania dokumentacji przez następcę prawnego tego podmiotu obsługującego kredyty lub tego oddziału lub przez podmiot trzeci świadczący usługi w zakresie przechowywania dokumentów.

Pełna treść aktu: o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów.