Rozdział 2. Udzielanie zezwoleń podmiotom…

Rozdział 2

Udzielanie zezwoleń podmiotom obsługującym kredyty

1. Prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów wymaga uzyskania zezwolenia Komisji na wykonywanie działalności w zakresie obsługi kredytów, zwanego dalej „zezwoleniem”.

2. Zezwolenie wydaje się na wniosek zawierający:

1) firmę (nazwę), adres siedziby oraz numer wnioskodawcy w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego;

2) imiona i nazwiska oraz numery PESEL, a w przypadku braku numeru PESEL – daty urodzenia, oraz serie i numery dowodów osobistych lub innych dokumentów potwierdzających tożsamość członków organu zarządzającego oraz osób posiadających znaczny pakiet akcji lub udziałów wnioskodawcy, przy czym w przypadku gdy znaczny pakiet akcji lub udziałów wnioskodawcy należy do osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej – jej firmę (nazwę) i adres siedziby oraz numer w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego albo innym równoważnym rejestrze w państwie członkowskim innym niż Rzeczpospolita Polska, w którym ta osoba prawna lub jednostka posiada siedzibę, a także imiona i nazwiska oraz numery PESEL, a w przypadku braku numeru PESEL – daty urodzenia, oraz serie i numery dowodów osobistych lub innych dokumentów potwierdzających tożsamość członków organu zarządzającego tą osobą prawną lub jednostką;

3) numer identyfikacji podatkowej (NIP) wnioskodawcy;

4) kod LEI wnioskodawcy – o ile został nadany;

5) dane kontaktowe wnioskodawcy, o których mowa w art. 11 ust. 1 pkt 8.

3. Do wniosku załącza się:

1) statut, akt założycielski lub umowę spółki;

2) dokumenty potwierdzające spełnienie warunków, o których mowa w art. 6 ust. 1 pkt 3 lit. b–e;

3) opis wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17;

4) zatwierdzone sprawozdania finansowe wnioskodawcy za ostatnie 3 lata poprzedzające rok złożenia wniosku wraz z uchwałami o ich zatwierdzeniu, a w przypadku gdy wnioskodawca prowadzi działalność przez okres krótszy niż 3 lata – za ten okres;

5) oświadczenia członków organów zarządzających wnioskodawcy o spełnianiu wymogu, o którym mowa w art. 6 ust. 1 pkt 3 lit. a;

6) projekt umowy, o której mowa w art. 23 ust. 1 – w przypadku zamiaru współpracy wnioskodawcy z dostawcą usług obsługi kredytów;

7) potwierdzenie wniesienia opłaty, o której mowa w art. 47 ust. 1.

Art. 5. Terminy postępowania zezwoleniowego

1. Komisja dokonuje oceny kompletności wniosku, o którym mowa w art. 4 ust. 2, w terminie 45 dni od dnia jego złożenia.

2. W przypadku gdy wniosek, o którym mowa w art. 4 ust. 2, jest niekompletny, Komisja wzywa wnioskodawcę do jego uzupełnienia.

3. Komisja, w drodze decyzji, udziela zezwolenia nie później niż w terminie 90 dni od dnia otrzymania kompletnego wniosku, o którym mowa w art. 4 ust. 2.

Art. 6. Warunki udzielenia zezwolenia

1. Zezwolenie jest udzielane, jeżeli wnioskodawca:

1) posiada siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;

2) prowadzi działalność w formie spółki akcyjnej, prostej spółki akcyjnej albo spółki z ograniczoną odpowiedzialnością;

3) jest zarządzany i nadzorowany przez osoby wchodzące w skład organów zarządzających:

a) posiadające pełną zdolność do czynności prawnych,

b) dające rękojmię należytego wykonywania swoich obowiązków, w tym: – wobec których łączne skutki drobnych incydentów nie rzutują na ich nieskazitelną opinię, – w swoich wcześniejszych kontaktach służbowych z Komisją oraz właściwymi organami nadzoru państw członkowskich innych niż Rzeczpospolita Polska i państw trzecich, a także organami regulacyjnymi zawsze działały w sposób przejrzysty i otwarty oraz współpracowały z tymi organami,

c) wobec których nie toczy się postępowanie upadłościowe albo restrukturyzacyjne oraz nie została ogłoszona ich upadłość,

d) które nie zostały skazane prawomocnym wyrokiem za przestępstwo przeciwko mieniu, przeciwko życiu i zdrowiu, przeciwko obrotowi gospodarczemu i interesom majątkowym w obrocie cywilnoprawnym, przeciwko obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, przeciwko ochronie informacji lub za przestępstwo skarbowe, lub nie zostały skazane prawomocnym wyrokiem za wykroczenie przeciwko interesom konsumentów,

e) posiadające odpowiednią wiedzę oraz doświadczenie niezbędne do wykonywania czynności w kompetentny i odpowiedzialny sposób;

4) posiada procedury i polityki dotyczące prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17;

5) posiada zatwierdzone sprawozdania finansowe za ostatnie 3 lata poprzedzające rok złożenia wniosku, o którym mowa w art. 4 ust. 2, wraz z uchwałami o ich zatwierdzeniu, a w przypadku gdy wnioskodawca prowadzi działalność przez okres krótszy niż 3 lata – za ten okres;

6) złożył wraz z wnioskiem, o którym mowa w art. 4 ust. 2, projekt umowy, o której mowa w art. 23 ust. 1 – w przypadku zamiaru współpracy wnioskodawcy z dostawcą usług obsługi kredytów.

2. Przepisy ust. 1 pkt 3 lit. c oraz d stosuje się także do osób posiadających znaczny pakiet akcji lub udziałów.

3. Komisja, w drodze decyzji, odmawia udzielenia zezwolenia, jeżeli nie zostały spełnione wymogi określone w ust. 1 i 2.

4. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia, rodzaj i formę dokumentów potwierdzających spełnienie warunków, o których mowa w ust. 1 pkt 3 lit. b–e, mając na względzie konieczność zapewnienia możliwości sprawdzenia, czy wnioskodawca spełnia te warunki, oraz kompletność i wiarygodność dokumentacji dołączanej do wniosku, o którym mowa w art. 4 ust. 2.

Art. 7. Wpis do rejestru

W terminie 2 dni roboczych od dnia udzielenia zezwolenia Komisja, z urzędu, dokonuje wpisu podmiotu obsługującego kredyty do rejestru, o którym mowa w art. 9.

Art. 8. Wygaśnięcie zezwolenia

1. Komisja stwierdza, w drodze decyzji, wygaśnięcie zezwolenia, w przypadku gdy:

1) podmiot obsługujący kredyty nie podjął prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów przez okres 12 miesięcy od dnia udzielenia zezwolenia;

2) podmiot obsługujący kredyty nie prowadził działalności w zakresie obsługi kredytów w okresie dłuższym niż 12 kolejnych miesięcy;

3) wydane zostało prawomocne postanowienie o ogłoszeniu upadłości podmiotu obsługującego kredyty lub postanowienie o oddaleniu wniosku o ogłoszenie upadłości ze względu na to, że majątek tego podmiotu obsługującego kredyty nie wystarcza na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego lub wystarcza jedynie na zaspokojenie kosztów tego postępowania.

2. W terminie 2 dni roboczych od dnia wydania decyzji, o której mowa w ust. 1, Komisja, z urzędu, dokonuje wpisu w sprawie wygaśnięcia zezwolenia do rejestru, o którym mowa w art. 9.

3. W przypadku gdy podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 ust. 1 pkt 1, prowadzi działalność transgranicznie lub w formie oddziału, Komisja niezwłocznie informuje o wygaśnięciu zezwolenia właściwe organy nadzoru goszczącego państwa członkowskiego, a także właściwe organy nadzoru państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest ono inne niż goszczące państwo członkowskie i Rzeczpospolita Polska.

Pełna treść aktu: o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów.