Rozdział 1. Przepisy ogólne - o podmiotach…

Rozdział 1

Przepisy ogólne

Ustawa określa:

1) zasady podejmowania i prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów;

2) prawa i obowiązki podmiotów obsługujących kredyty, dostawców usług obsługi kredytów, nabywców kredytów oraz przedstawicieli, o których mowa w art. 24;

3) skutki uchybienia obowiązkom przez podmioty obsługujące kredyty, dostawców usług obsługi kredytów, nabywców kredytów oraz przedstawicieli, o których mowa w art. 24;

4) zasady sprawowania nadzoru nad podmiotami obsługującymi kredyty, dostawcami usług obsługi kredytów, nabywcami kredytów oraz przedstawicielami, o których mowa w art. 24.

Art. 2. Wyłączenia stosowania

Ustawy nie stosuje się do:

1) obsługi praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt prowadzonej przez:

a) bank krajowy,

b) instytucję kredytową,

c) oddział instytucji kredytowej,

d) podmiot, o którym mowa w art. 192 ust. 1 ustawy o funduszach, w zakresie zarządzania wierzytelnościami stanowiącymi lokaty funduszy inwestycyjnych zgodnie z ustawą o funduszach,

e) jednostkę zarządzającą systemem ochrony, o której mowa w art. 22d ust. 1 pkt 2 ustawy z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (Dz. U. z 2024 r. poz. 352, 1635 i 1863),

f) jednostkę zarządzającą systemem ochrony, o której mowa w art. 130e ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2024 r. poz. 1646, 1685 i 1863 oraz z 2025 r. poz. 146),

g) spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową,

h) instytucję pożyczkową w rozumieniu art. 5 pkt 2a ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2024 r. poz. 1497 oraz z 2025 r. poz. 146);

2) przeniesienia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt między podmiotami, o których mowa w pkt 1 lit. a–c;

3) nabycia wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt przez podmioty, o których mowa w pkt 1 lit. a–c;

4) czynności z zakresu wykonywania praw kredytodawcy przysługujących nabywcom kredytów, wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, wykonywanych przez adwokatów, radców prawnych lub komorników sądowych, niezależnie od formy organizacyjnej, w której podmioty te prowadzą działalność zawodową w tym zakresie;

5) towarzystwa w rozumieniu art. 2 pkt 3 ustawy o funduszach ani zarządzanego przez to towarzystwo funduszu inwestycyjnego;

6) zarządzającego ASI w rozumieniu art. 2 pkt 3a ustawy o funduszach ani zarządzanej przez tego zarządzającego ASI alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a ust. 1 ustawy o funduszach;

7) zarządzanej wewnętrznie alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a ust. 1 ustawy o funduszach;

8) spółki zarządzającej w rozumieniu art. 2 pkt 10 ustawy o funduszach ani zarządzanego przez tę spółkę zarządzającą funduszu inwestycyjnego;

9) zarządzającego z UE w rozumieniu art. 2 pkt 10c ustawy o funduszach ani zarządzanych przez tego zarządzającego z UE funduszu inwestycyjnego i alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a ust. 1 ustawy o funduszach;

10) spółki, o której mowa w art. 276 ustawy o funduszach, oraz osoby prawnej, o której mowa w art. 276i ustawy o funduszach, a także zarządzanych przez nie funduszy inwestycyjnych i alternatywnych funduszy inwestycyjnych.

Art. 3. Definicje ustawowe

1. Ilekroć w ustawie jest mowa o:

1) banku krajowym – rozumie się przez to bank krajowy w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe;

2) dostawcy usług obsługi kredytów – rozumie się przez to przedsiębiorcę lub przedsiębiorcę zagranicznego, z których usług korzysta podmiot obsługujący kredyty w celu wykonywania działalności w zakresie obsługi kredytów;

3) działalności w zakresie obsługi kredytów – rozumie się przez to prowadzenie działalności gospodarczej polegającej na wykonywaniu w odniesieniu do praw kredytodawcy przysługujących nabywcom kredytów, wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub nieobsługiwanej umowy o kredyt co najmniej jednej z następujących czynności:

a) odzyskiwanie od kredytobiorcy należności kredytodawcy wynikających z umowy o kredyt lub związanych z tą umową,

b) renegocjowanie postanowień umowy o kredyt w zakresie wynikających z niej praw kredytodawcy lub renegocjowanie postanowień umowy o kredyt, zgodnie z dyspozycjami nabywcy kredytu, w przypadku gdy podmiot obsługujący kredyty nie jest pośrednikiem kredytowym w rozumieniu art. 5 pkt 3 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim lub pośrednikiem kredytu hipotecznego w rozumieniu art. 4 pkt 15 ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2022 r. poz. 2245 i 2339 oraz z 2025 r. poz. 146),

c) przyjmowanie i rozpatrywanie reklamacji i skarg, które dotyczą dochodzenia praw kredytodawcy wynikających z umowy o kredyt lub wykonywania tej umowy, a także odwołań od tych reklamacji i skarg,

d) informowanie kredytobiorcy o zmianach sposobu spłaty kredytu lub stopy oprocentowania lub o należnościach i opłatach ponoszonych bezpośrednio przez kredytobiorcę;

4) goszczącym państwie członkowskim – rozumie się przez to państwo członkowskie inne niż macierzyste państwo członkowskie, w którym podmiot obsługujący kredyty ma oddział lub w którym prowadzi transgranicznie działalność w zakresie obsługi kredytów oraz w którym kredytobiorca ma odpowiednio miejsce zamieszkania albo siedzibę;

5) instytucji kredytowej – rozumie się przez to instytucję kredytową w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 17 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe;

6) kodzie LEI – rozumie się przez to identyfikator zgodny z normą ISO 17442, nadany przez podmiot uprawniony do rejestrowania takich identyfikatorów;

7) Komisji – rozumie się przez to Komisję Nadzoru Finansowego;

8) konsumencie – rozumie się przez to konsumenta w rozumieniu art. 221 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 2024 r. poz. 1061 i 1237);

9) kredytobiorcy – rozumie się przez to niebędącą kredytodawcą osobę fizyczną, osobę prawną albo jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej, która jest stroną umowy o kredyt;

10) kredytodawcy – rozumie się przez to:

a) bank krajowy,

b) instytucję kredytową,

c) oddział instytucji kredytowej,

d) nabywcę kredytu;

11) macierzystym państwie członkowskim – rozumie się przez to państwo członkowskie, w którym podmiot obsługujący kredyty ma siedzibę, a w przypadku nabywcy kredytu lub jego przedstawiciela, o którym mowa w art. 24 – państwo członkowskie, w którym ten nabywca lub ten przedstawiciel ma miejsce zamieszkania albo siedzibę;

12) nabywcy kredytu – rozumie się przez to osobę fizyczną, osobę prawną albo jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej, niebędącą podmiotem, o którym mowa w pkt 10 lit. a–c, która nabywa prawa wynikające z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, w ramach wykonywanej działalności gospodarczej lub zawodowej;

13) nieobsługiwanej umowie o kredyt – rozumie się przez to umowę o kredyt, która zgodnie z art. 47a rozporządzenia nr 575/2013 została sklasyfikowana jako ekspozycja nieobsługiwana;

14) oddziale instytucji kredytowej – rozumie się przez to oddział instytucji kredytowej w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 18 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe;

15) organie zarządzającym – rozumie się przez to:

a) zarząd oraz radę nadzorczą albo komisję rewizyjną, albo, o ile umowa tak stanowi, oba te organy – w przypadku spółki z ograniczoną odpowiedzialnością,

b) zarząd oraz radę nadzorczą – w przypadku spółki akcyjnej,

c) zarząd oraz radę nadzorczą albo radę dyrektorów – w przypadku prostej spółki akcyjnej;

16) państwie członkowskim – rozumie się przez to państwo członkowskie Unii Europejskiej;

17) podmiocie obsługującym kredyty – rozumie się przez to osobę prawną, która wykonuje działalność w zakresie obsługi kredytów;

18) trwałym nośniku – rozumie się przez to trwały nośnik w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 46 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe;

19) umowie o kredyt – rozumie się przez to umowę kredytu, o której mowa w art. 69 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, oraz umowę, na mocy której bank krajowy, instytucja kredytowa lub oddział instytucji kredytowej udziela finansowania w formie płatności odroczonej, pożyczki lub innej podobnej formie finansowej;

20) umowie o obsługę kredytów – rozumie się przez to umowę, o której mowa w art. 21;

21) znacznym pakiecie akcji lub udziałów – rozumie się przez to akcje lub udziały w ilości:

a) oznaczającej posiadanie przez podmiot bezpośrednio lub pośrednio co najmniej 10 % kapitału innego podmiotu lub

b) uprawniającej podmiot do wykonywania praw z co najmniej 10 % głosów w organie stanowiącym innego podmiotu, lub

c) dającej inne prawa do kapitału podmiotu w sposób umożliwiający wywieranie wpływu na kierowanie jego polityką finansową i operacyjną.

2. Użyte w ustawie skróty oznaczają:

1) rozporządzenie nr 575/2013 – rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych oraz zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012 (Dz. Urz. UE L 176 z 27.06.2013, str. 1, z późn. zm.3));

2) rozporządzenie nr 2016/679 – rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych) (Dz. Urz. UE L 119 z 04.05.2016, str. 1, z późn. zm.4));

3) ustawa o funduszach – ustawę z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi (Dz. U. z 2024 r. poz. 1034 i 1863 oraz z 2025 r. poz. 146).

Pełna treść aktu: o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów.