Art. 36c. Koszty kolejnych kredytów w okresie 120 dni

W przypadku udzielenia przez kredytodawcę lub podmiot z nim powiązany konsumentowi, który nie dokonał pełnej spłaty kredytu, kolejnych kredytów w okresie 120 dni od dnia wypłaty pierwszego z kredytów:

1) całkowitą kwotę kredytu, dla celów ustalenia maksymalnej wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu, o której mowa w art. 36a, stanowi kwota pierwszego z kredytów;

2) pozaodsetkowe koszty kredytu obejmują sumę pozaodsetkowych kosztów wszystkich kredytów udzielonych w tym okresie.

Komentarz do Art. 36c.

Przepis określa sposób ustalania pozaodsetkowych kosztów kredytu w sytuacji, gdy konsument otrzymuje od kredytodawcy lub podmiotu z nim powiązanego kolejne kredyty, mimo że nie spłacił w całości pierwszego z nich. Zasada ta dotyczy kredytów udzielonych w okresie 120 dni od dnia wypłaty pierwszego kredytu.

Dla zastosowania przepisu muszą więc wystąpić łącznie trzy elementy: konsument nie dokonał pełnej spłaty wcześniejszego kredytu, ten sam kredytodawca lub podmiot z nim powiązany udzielił mu kolejnych kredytów, a kredyty te zostały udzielone w określonym okresie 120 dni. Przepis nie uzależnia zastosowania tych zasad od liczby kolejnych kredytów.

Skutki regulacji są dwojakie. Po pierwsze, przy ustalaniu maksymalnej wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu, o której mowa w art. 36a, jako całkowitą kwotę kredytu przyjmuje się kwotę pierwszego kredytu. Nie uwzględnia się więc w tym celu sumy kwot wszystkich kredytów udzielonych w analizowanym okresie. Po drugie, pozaodsetkowe koszty kredytu obejmują łącznie pozaodsetkowe koszty wszystkich kredytów udzielonych w ciągu tych 120 dni.

W praktyce oznacza to, że kolejne kredyty udzielone w opisanych warunkach są traktowane razem przy ocenie limitu pozaodsetkowych kosztów. Początkowa kwota przyjmowana do ustalenia maksymalnego poziomu kosztów pochodzi z pierwszego kredytu, natomiast same koszty są sumowane dla wszystkich kredytów z tego okresu.

Komentarz ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.

Tekst przepisu: akt wydany przez SEJM, Dziennik Ustaw z 2011 r. poz. 715.Indeks rzeczowy, tytuł redakcyjny i interpretacja przepisu: Kancelarium.

Art. 36b.Art. 36d.