Art. 36a. Maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu

1. Maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu dla kredytów o okresie spłaty nie krótszym niż 30 dni oblicza się według wzoru: MPKK = (K × 10 %) + (K × n/R × 10 %) w którym poszczególne symbole oznaczają: MPKK – maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu, K – całkowitą kwotę kredytu, n – okres spłaty wyrażony w dniach, R – liczbę dni w roku.

1a. Maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu dla kredytów o okresie spłaty krótszym niż 30 dni oblicza się według wzoru: MPKK = K x 5 % w którym poszczególne symbole oznaczają: MPKK – maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu, K – całkowitą kwotę kredytu.

2. Pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą być wyższe od 45 % całkowitej kwoty kredytu.

3. Pozaodsetkowe koszty kredytu wynikające z umowy o kredyt konsumencki nie należą się w części przekraczającej maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu obliczoną w sposób określony w ust. 1–2.

4. Przepisów art. 720–720Kodeksu cywilnego nie stosuje się do umowy pożyczki pieniężnej udzielanej przez instytucję pożyczkową na podstawie przepisów niniejszej ustawy.

Komentarz do Art. 36a.

Przepis określa maksymalny poziom pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego, czyli kosztów innych niż odsetki, związanych z kredytem. Sposób obliczenia zależy od okresu spłaty.

Dla kredytu spłacanego przez co najmniej 30 dni maksymalną wysokość kosztów ustala się według wzoru: MPKK = (K × 10%) + (K × n/R × 10%). Oznacza to, że znaczenie ma całkowita kwota kredytu, okres spłaty wyrażony w dniach oraz liczba dni w roku. Dla kredytu z okresem spłaty krótszym niż 30 dni stosuje się prostszy wzór: MPKK = K × 5%. W tym przypadku podstawą obliczenia jest całkowita kwota kredytu.

Niezależnie od wyniku obliczeń pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą przekroczyć 45% całkowitej kwoty kredytu. Przepis wprowadza więc zarówno sposób wyliczenia maksymalnej wysokości kosztów, jak i dodatkową granicę procentową. W praktyce oznacza to, że należne mogą być tylko koszty mieszczące się w limitach wynikających z ust. 1-2. Część kosztów przekraczająca maksymalną wysokość obliczoną zgodnie z tymi zasadami nie należy się na podstawie umowy o kredyt konsumencki.

Ust. 4 przewiduje ponadto, że do umowy pożyczki pieniężnej udzielanej przez instytucję pożyczkową na podstawie tej ustawy nie stosuje się przepisów art. 720-720 Kodeksu cywilnego wskazanych w tym ustępie.

Komentarz ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.

Tekst przepisu: akt wydany przez SEJM, Dziennik Ustaw z 2011 r. poz. 715.Indeks rzeczowy, tytuł redakcyjny i interpretacja przepisu: Kancelarium.

umowy

Art. 36.Art. 36b.